消費者金融や銀行のカードローンでは、申込者の個人情報や返済能力を確かめるための審査が必ず行われます。
審査の中では職場や個人に対して、申込者が本当にいるか確認される在籍確認が行われる場合があります。
しかし、在籍確認によって、職場にお金を借りた事実がバレたくない人もいるでしょう。
この記事では、カードローンの在籍確認について、確認不要の業者や確認が必要になる状況などをまとめました。
- 在籍確認なしやプライバシーへの配慮があるカードローン
- カードローンを電話の在籍確認なしで利用するポイント
- 職業や属性ごとの在籍確認の扱い
- 職場の在籍確認が避けられない例
職場への電話連絡なしで借り入れしたい人は、参考にしてください。
そもそも在籍確認とは？必ず行われる理由や具体的な流れを解説
在籍確認とはカードローンなどの借り入れの利用者が、申し込み情報で記載した職場に在籍しているか確認する作業です。
在籍確認が行われる理由や具体的な方法については、以下のようになっています。
- 職場に勤めている事実が返済能力の証明になる
- 職場や自宅への電話連絡か、書類の提出で確認される
- 審査の一環として行われる
貸金業者や銀行では基本的に審査の過程で在籍確認を行っていますが、業者ごとに確認方法は異なります。
電話による在籍確認の場合は、職場や家族へ連絡される可能性があるため、業者選びの際は電話連絡の有無を確認しましょう。
在籍確認がある理由は勤めている事実が返済能力の証明になるため
貸金業者や銀行で在籍確認を行う主な理由は、以下のとおりです。
- 申込者の借入希望額に対して、勤務先や収入から返済能力があるか確認する
- お金を無理やり借りるために、虚偽の情報を入力していないか確認する
- 入力した情報から不審な人物や実在しない人物でないか確認する
不正な利用を防ぐ意味での確認もありますが、不審ではない人物かどうかでも在籍確認は行われます。
借り入れに対して滞りなく返済するためには、安定した収入源が必要です。
何らかの仕事に就いている事実がわかった場合、収入は確保できているため、返済能力がある人と判断されます。
ただし、過去の借り入れで返済遅延などがあった場合は、在籍確認のみでは返済能力を証明できない場合もあります。
電話による確認が基本だが書類の提出で完了する場合もある
在籍確認における主な確認方法は、以下の2種類に分けられます。
- 職場、もしくは自宅への電話連絡
- 申込時に会社に勤めている事実がわかる確認書類の提出
在籍確認を必ず行う業者では、職場へ電話確認が基本です。
近年は申込者のプライバシーを配慮しており、業者からの連絡とバレないような手法が増えています。
申込者本人の存在や入力情報の誤りに関しては、自宅への電話で確認される場合があります。
家族にバレたくない人は、申込時の情報入力は抜けや誤字がないようにしなければいけません。
一方で、業者によっては確認書類の提出のみで勤務している事実を確認する場合があります。
電話連絡が一切行われないため、職場にバレたくない人は書類形式の業者を選びましょう。
在籍確認の流れを解説！電話連絡は本調査の段階で行われる
カードローン等の申し込みで電話による在籍確認が行われる場合、以下のような流れになります。
- 公式サイトなどで情報入力して、申し込みする
- 審査が始まり、職場や自宅に電話で在籍確認する
- 審査結果が出て、本契約や借り入れ開始に移る
在籍確認は審査の過程で行われるため、申し込みが完了した時点で勤務先や自宅へ連絡される可能性があります。
勤務先への連絡を避けたい人や業者の名前を伏せてもらいたい場合は、申し込み後にすぐ業者側へ相談しましょう。
全ての業者が対応するわけではありませんが、要望を聞き入れてくれる場合があります。
貸金業者や銀行の名前を伏せる場合は、個人名で連絡するため、バレる可能性が低くなります。
在籍確認なしのカードローン12選！職場への電話連絡なしなら貸金業者が最適
在籍確認なしで利用できるカードローンの多くは、貸金業者の商品やサービスに属しています。
貸金業者のカードローン中で職場への電話連絡をなしにできる業者は、以下のとおりです。
| カードローン名 | 在籍確認の有無 |
|---|---|
| プロミス | 原則、電話による在籍確認なし |
| アイフル | 原則、電話による在籍確認なし |
| アコム | 原則、電話による在籍確認なし |
| SMBCモビット | 原則、電話による在籍確認なし |
| レイク | 原則、電話による在籍確認なし |
| ORIX MONEY | 基本は電話連絡ありだが、難しい場合は相談可能 |
| JCBカードローンFAITH | 電話連絡する場合あり |
| LINEポケットマネー | 電話連絡する場合あり |
| いつも(itsumo) | 原則、電話による在籍確認なし |
| アムザ | 原則、電話による在籍確認なし（WEB完結の場合） |
| アロー | 原則、電話による在籍確認なし |
| ベルーナノーティス | 電話連絡する場合あり |
一部のカードローンは審査結果から電話連絡する可能性もありますが、申し込み情報に問題がなければ確認なしにできます。
プロミスは電話による在籍確認は原則として行っていない
プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営する消費者金融業者です。
在籍確認については、以下のような扱いになっています。
- 原則として、勤務先には電話連絡しない
- 電話が必要な場合は、申込者の承諾を得て行う
- 2023年8月1日～31日までの期間で98%と申込者に電話連絡なしの実績あり
在籍確認の実施はまれであり、基本は在籍確認なしで利用できます。
プロミスの借り入れの概要は、以下のとおりです。
| 最短融資時間 | WEB申し込みで最短3分 |
|---|---|
| 申し込み資格 | 年齢18～74歳の本人に安定した収入のある方 |
| 借入額 | 500万円まで |
| 金利（年率） | 4.5～17.8％ |
| 無利息期間 | 初回利用日の翌日から30日間プロミスの初めての利用でメールアドレス登録とWEB明細を利用した場合 |
※2024年10月時点
融資時間が非常に早いのが特徴であり、ほかの貸金業者と比較しても最短3分以内の融資はありません。
振り込みもインターネットを利用した場合は、最短10秒で口座に振り込まれます。
在籍確認なしで最短融資を望む人は、ストレスなく利用できるカードローンです。
アイフルは申込者の99.7%に電話での在籍確認をしていない
アイフルは、メガバンク会社を持たない独立した消費者金融業者です。
在籍確認については、以下のような扱いになっています。
- 申し込みの際に自宅や勤務先への連絡は行わない
- 在籍確認が必要な場合は、申込者の同意を得る
- 2023年4月1日～5月31日までに在籍確認を実施しなかった申込者が99.7%だった実績あり
基本は自宅も含めて電話連絡は行わない方針であり、在籍確認はほぼ実施されていません。
アイフルの借り入れの概要は、以下のとおりです。
| 最短融資時間 | WEB申し込みでキャッシングローンを選択した場合、最短18分 |
|---|---|
| 申し込み資格 | 満20歳以上69歳までの方で定期的な収入と返済能力を有する（キャッシングローンの場合） |
| 借入額 | 1万～800万円 |
| 金利（年率） | 3.0～18.0%（キャッシングローンの場合） |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間初めての利用かつ無担保キャッシングローンを利用する場合 |
※2024年10月時点
基本のキャッシングローン以外にも、女性向けのプランや専用ダイヤルのあるカードローンも用意されています。
最短融資時間や借入額の条件も悪くない条件がそろっているため、在籍確認なしのカードローンとして十分候補になるでしょう。
アコムは書面や申込内容から勤務実態を判断してくれる
アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループに属する消費者金融業者です。
在籍確認については、以下のような扱いになっています。
- 原則として、電話での在籍確認は行わずに書面や申告内容から確認する
- 在籍確認が必要な場合でも利用者の同意がない限り実施しない
書面や申告内容が在籍確認の代わりになるため、申込時の情報は充実させておくとよいでしょう。
アコムの借り入れの概要は、以下のとおりです。
| 最短融資時間 | WEB申し込みで最短20分 |
|---|---|
| 申し込み資格 | 20歳以上72歳以下の安定した収入と返済能力を有する方 |
| 借入額 | 1万～800万円 |
| 金利（年率） | 3.0～18.0% |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間初めての契約の場合に適用 |
※2024年10月時点
自動契約機を利用して申し込みをした場合は、クレジットカード機能つきのACマスターカードも即日発行できます。
即日融資も無理なく行えるため、支払いに困ったときは便利なカードローンです。
SMBCモビットはWEB完結で申し込むと書類確認で代用できる
SMBCモビットは、三井住友カードが運営する消費者金融業者です。
在籍確認については、公式サイト内に書類で完結すると明記されています。
SMBCモビットの借り入れの概要は、以下のとおりです。
| 最短融資時間 | 最短15分 |
|---|---|
| 申し込み資格 | 年齢満20歳以上74歳以下の安定した定期収入のある方 |
| 借入額 | 800万円まで |
| 金利（年率） | 3.0～18.0% |
| 無利息期間 | なし |
※2024年10月時点
無利息期間は用意されていませんが、Vポイントと連携した特典が多数用意されています。
借り入れでポイントが貯まるだけでなく、返済時にもポイントを1ポイント1円で使えます。
普段の買い物でVポイント対象店舗を多く利用する人は、借り入れと返済の両方で活用できる点から候補になるでしょう。
レイクは職場や自宅への電話を基本的に行わないと公言している
レイクは、新生フィナンシャル株式会社が提供する消費者金融サービスです。
在籍確認については、以下のような扱いになっています。
- 原則として、自宅や勤め先への確認の電話なし
- 審査の結果により電話が必要な場合は、本人以外に「レイク」や「新生フィナンシャル」の名称は伏せて、非通知や発信専用の番号から担当者の個人名で連絡する
- 電話連絡が必要の際、男女指定などの担当者の希望もできる限り対応
- 電話連絡が難しい場合は、書類の提供で代替確認できる
基本は電話による在籍確認なしで、万が一行われるときも柔軟に対応してくれます。
レイクの借り入れの概要は、以下のとおりです。
| 最短融資時間 | WEB申し込みかつ21時までの契約手続き完了で最短25分融資 |
|---|---|
| 申し込み資格 | 満20～70歳 |
| 借入額 | 1万～500万円 |
| 金利（年率） | 4.5～18.0％ |
| 無利息期間 | WEB申し込み限定で借入の全額が60日間無利息、借入のうち5万円まで180日間無利息 |
※2024年10月時点
無利息期間に2種類の選択肢があり、他の業者よりも長期間で無利息返済ができます。
少額の借り入れでも余裕を持って返済したい人に、最適なカードローンです。
ORIX MONEYは申込時にオペレーターへ相談すれば回避できる
ORIX MONEYは、オリックス・クレジット株式会社が提供する消費者金融サービスです。
在籍確認については、以下のような扱いになっています。
- 勤務先へ連絡あり
- プライバシーに配慮して、オペレーターの個人名で連絡する
- 電話での確認が難しい場合は、申し込み後に相談が可能
基本は在籍確認を行う方針ですが、相談すれば他の確認方法に変えてもらえる可能性があります。
ORIX MONEYの借り入れの概要は、以下のとおりです。
| 最短融資時間 | 最短即日審査は最短60分 |
|---|---|
| 申し込み資格 | 日本国内に居住で年齢満20歳以上64歳までの毎月定期収入がある方 |
| 借入額 | 10万～800万円 |
| 金利（年率） | 1.5～17.8％ |
| 無利息期間 | なし |
※2024年10月時点
カードローンを契約した場合、オリックスグループのレンタカーやカーシェアなどの優待特典を利用できます。
オリックスグループのサービスをよく利用する人は、よりお得になるカードローンです。
JCBカードローンFAITHは勤務先への電話以外の方法で確認を行う
JCBカードローンFAITHは、株式会社ジェーシービーが提供するカードローンです。
在籍確認については、以下のような扱いになっています。
- 申し込み後に勤務先や自宅在籍確認の連絡をする場合あり
- 株式会社ジェーシービーから連絡されるが、本人以外にカードローン申し込みに関する情報は話さない
- 申し込みの際はなるべく本人につながる部署などの番号を記入するのが推奨される
審査結果によっては在籍確認が行われますが、プライバシーには十分配慮して確認されます。
JCBカードローンFAITHの借り入れの概要は、以下のとおりです。
| 最短融資時間 | 最短即日 |
|---|---|
| 申し込み資格 | 20歳以上69歳以下で本人に毎月安定した収入のある方 |
| 借入額 | キャッシングリボ払いは最大900万円、キャッシング1回払いは最大5万円 |
| 金利（年率） | 1.30～12.50％ |
| 無利息期間 | なし |
※2024年10月時点
金利上限の12.50%は銀行カードローン以上に低い金利設定であるため、返済時の利息による負担を減らせます。
借入額も最大900万円と十分な金額であるため、なるべく金利を抑えたい人に合うカードローンです。
LINEポケットマネーは確認が必要な場合のみ個人名で電話がある
LINEポケットマネーは、LINE Credit株式会社が提供する消費者金融サービスです。
在籍確認については、以下のような扱いになっています。
- 勤務先へ確認する場合あり
- 電話連絡に関する要望には対応できないが、オペレーターの個人名で連絡する
審査結果から在籍確認が必要な場合は、借り入れがバレないように業者名は伏せられます。
LINEポケットマネーの借り入れの概要は、以下のとおりです。
| 最短融資時間 | 最短即日 |
|---|---|
| 申し込み資格 | 新規契約時の年齢が満20歳から65歳までの安定かつ継続した収入の見込める方 |
| 借入額 | 3万～300万円 |
| 金利（年率） | 3.0～18.0% |
| 無利息期間 | なし |
※2024年10月時点
借入上限額は他の業者よりも低めですが、申し込みから融資までをLINEで完結できます。
出先で急にお金が必要になってもLINEさえあれば簡単に操作できるため、利便性の高いカードローンです。
いつも(itsumo)は独自の審査システムで原則電話での確認を行わない
いつも(itsumo)は、株式会社Ｋ・ライズホールディングスが提供するカードローンです。
在籍確認については、以下のような扱いになっています。
- 原則として、勤務先への電話連絡なし
- 審査の結果により電話連絡が必要な場合は、申込者に同意を得て行う
- 2023年1月1日～12月31日までの期間で99%の利用者に電話による在籍確認を実施していない実績あり
基本は在籍確認なしであり、昨年の1年間で在籍確認が行われる例ははほとんどありませんでした。
いつもの借り入れの概要は、以下のとおりです。
| 最短融資時間 | 最短30分 |
|---|---|
| 申し込み資格 | 20歳以上、65歳以下の安定した収入と返済能力を有する方 |
| 借入額 | 500万円まで |
| 金利（年率） | 4.80～20.00％ |
| 無利息期間 | 初めての契約で最大60日間の利息が0円 |
※2024年10月時点
最短30分の融資が可能であり、無利息期間も最大60日間と長期間になっています。
24時間365日の借り入れにも対応しているため、好条件のカードローンです。
アムザはネットから申し込んだ場合在籍確認なしで借りられる
株式会社アムザは、福岡県に拠点を置く消費者金融業者です。
在籍確認については、以下のような扱いになっています。
- 申し込みをWEB完結する場合は在籍確認なし
- 審査時は保険証の確認のみ行う
来店して契約する際も、基本は保険証の確認のみで借り入れできます。
アムザの借り入れの概要は、以下のとおりです。
| 最短融資時間 | WEB申し込みは最短30分 |
|---|---|
| 申し込み資格 | 契約時の年齢が20歳以上70歳までの方毎月一定した収入を得られている方 |
| 借入額 | 5万～100万円 |
| 金利（年率） | 15.0～20.0％ |
| 無利息期間 | なし |
※2024年10月時点
借入上限額は低く、金利はやや高めですが、最短30分の融資に対応しています。
大手消費金融の審査に通らなかった場合でも融資される可能性があるため、借入先の第2候補になるでしょう。
アローは原則勤務先への在籍確認不要で審査を進めてくれる
アローは、愛知県に拠点を置く消費者金融業者です。
在籍確認については、原則として行わないものとしています。
アローの借り入れの概要は、以下のとおりです。
| 最短融資時間 | 審査は最短45分で完了最短即時振り込み |
|---|---|
| 申し込み資格 | 年齢22歳以下及び71歳未満 |
| 借入額 | 200万円まで |
| 金利（年率） | 15.0～19.94% |
| 無利息期間 | なし |
※2024年10月時点
大手消費者金融と比べて、借入額や金利の条件は少し控えめになります。
しかし、在籍確認なしや最短即日振り込みといった融資の環境は整っています。
他の審査に落ちた際は、十分に利用できるカードローンです。
ベルーナノーティスは職場連絡に不安があれば事前に相談が可能
ベルーナノーティスは、埼玉県に拠点を置く消費者金融業者です。
在籍確認については、以下のような扱いになっています。
- 基本的に希望の連絡先へ電話連絡する
- 勤務先へつながらない場合は自宅に連絡する可能性あり
- 申込者のプライバシーに配慮して、担当者の個人名で連絡
- 在籍確認で心配な点があれば事前に担当者へ相談可能
基本は在籍確認を行いますが、事前に相談できるため、連絡先の希望などある程度融通は利きます。
ベルーナノーティスの借り入れの概要は、以下のとおりです。
| 最短融資時間 | 審査は最短30分インターネット申し込みで最短24時間以内の融資 |
|---|---|
| 申し込み資格 | 20歳から80歳でご本人または配偶者に安定した収入がある方 |
| 借入額 | 1万～300万円 |
| 金利（年率） | 4.5～18.0％ |
| 無利息期間 | 借り入れの翌日から14日間初めての借り入れおよび、再度の借り入れで適用 |
※2024年10月時点
80歳までの申し込みに対応しているため、年齢上限を理由に断られた人でも融資される可能性があります。
専業主婦及び主夫も借り入れできるため、年齢や環境によって適する人が多いカードローンです。
銀行カードローンで在籍確認なしは難しいがプライバシーには配慮してくれる
カードローンのうち、銀行が提供する商品は在籍確認なしにできるところが限られています。
しかし、プライバシーへの配慮はしっかり行われるため、借り入れの利用がバレる可能性が低くなっています。
銀行カードローンの中でプライバシーに配慮された商品を提供しているところは、以下のとおりです。
| 銀行カードローン名 | 在籍確認の有無 |
|---|---|
| セブン銀行カードローン | 原則電話連絡なし |
| 横浜銀行カードローン | 書類提出での在籍確認可能 |
| みんなの銀行 Loan | 在籍確認なし |
| 三井住友銀行カードローン | 電話連絡する場合あり |
| りそな銀行カードローン | 担当者の個人名を名乗って電話連絡 |
| イオン銀行カードローン | 担当者の個人名を名乗って電話連絡 |
| 住信SBIネット銀行カードローン | 担当者の個人名を名乗って電話連絡 |
| PayPay銀行カードローン | 銀行名＋担当者名で電話連絡 |
| auじぶん銀行じぶんローン | 原作銀行名、個人名での電話連絡も可能 |
借入先を選べば銀行カードローンでも、在籍確認をなしにできる場合があります。
セブン銀行カードローンは原則勤務先への電話連絡なしを公言している
セブン銀行カードローンにおける在籍確認は、以下のような扱いになっています。
- 原則として、登録した電話番号や勤務先への連絡なし
- 審査で必要と判断した場合のみ連絡する
銀行カードローンながらも基本は電話連絡を行わないため、在籍確認に関しては貸金業者と同じ条件で利用できます。
セブン銀行カードローンの借り入れの概要は、以下のとおりです。
| 最短融資時間 | 最短翌日 |
|---|---|
| 申し込み資格 | セブン銀行口座を持っている方（個人）、契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満の方、一定の審査基準を満たしアコム株式会社の保証を受けられる方、外国籍の方は永住者が条件 |
| 借入額 | 10万～300万円 |
| 金利（年率） | 10万円、30万円、50万円：15.0％ 70万円、100万円：14.0％ 150万円、200万円：13.0％ 250万円、300万円：12.0％ |
| 無利息期間 | なし |
※2024年10月時点
利用限度額は9つに区切られており、金銭状況や金利と照らし合わせながら自分に適した設定ができます。
カードローンの使い過ぎを防止したい人は、利用限度額の選択肢から候補になるでしょう。
横浜銀行カードローンは書類提出での在籍確認で済ませることができる
横浜銀行カードローンにおける確認書類は、書類提出を希望できるようになっています。
書類提出には勤め先確認書類として、以下のいずれかの書類を用意する必要があります。
| 給与所得者 | 健康保険証、源泉徴収票、給与明細書、確定申告書、社員証 |
|---|---|
| 個人事業主 | 確定申告書事業実態のわかる書類（納品書・発注書・請求書等） |
横浜銀行カードローンの借り入れの概要は、以下のとおりです。
| 最短融資時間 | 審査結果は最短即日契約完了と同時に借り入れ可能 |
|---|---|
| 申し込み資格 | 契約時満20歳以上69歳以下の方、安定した収入のある方、およびその配偶者（学生は不可）、神奈川県内全地域、東京都内全地域、群馬県内の以下の市に居住または勤めている方（前橋市、高崎市、桐生市）、保証会社のSMBCコンシューマーファイナンスの保証が受けられる方、横浜銀行ならびにSMBCコンシューマーファイナンスの個人情報の取り扱いに同意される方 |
| 借入額 | 10万円以上1,000万円以内 |
| 金利（年率） | 1.5〜14.6% |
| 無利息期間 | なし |
※2024年10月時点
利用できる地域は限られますが、銀行カードローンながらも最短即日にも対応しています。
貸金業者に近い条件で利用したい人にとって、十分な条件が整っている銀行カードローンです。
みんなの銀行 Loanはそもそも在籍確認がないため安心して借入できる
みんなの銀行 Loanは、株式会社みんなの銀行が提供する銀行カードローンです。
在籍確認については、そもそも行わないものとしています。
みんなの銀行 Loanの借り入れの概要は、以下のとおりです。
| 最短融資時間 | 借り入れ条件を提示する一次審査は最短即日、最終審査は一次審査後で最短当日 |
|---|---|
| 申し込み資格 | みんなの銀行の普通預金口座がある方20歳以上69歳以下で収入がある方 |
| 借入額 | 最大1,000万円 |
| 金利（年率） | 1.5〜14.5% |
| 無利息期間 | なし |
※2024年10月時点
審査は2段階あるものの、最短即日融資も可能な設定になっています。
借入額も最大1,000万円と十分な金額であるため、在籍確認なしの銀行カードローンとして候補になるでしょう。
三井住友銀行カードローンは銀行名で電話をするから周りに知られにくい
三井住友銀行カードローンにおける在籍確認は、以下のような扱いになっています。
- 三井住友銀行カードローンプラザから自宅または勤務先へ連絡する
- 在籍確認に心配がある場合は、カードローンプラザへ問い合わせ可能
基本は三井住友銀行名で連絡するため、カードローンの借り入れはバレません。
三井住友銀行カードローンの借り入れの概要は、以下のとおりです。
| 最短融資時間 | 最短当日 |
|---|---|
| 申し込み資格 | 申込時満20歳以上満69歳以下の方、原則として安定した収入のある方（年金収入のみを除く）、保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証を受けられる方、使いみちが事業性資金以外の方 |
| 借入額 | 10万～800万円 |
| 金利（年率） | 1.5～14.5％ |
| 無利息期間 | なし |
※2024年10月時点
最短当日融資も可能であり、既に三井住友銀行の普通預金口座がある場合は申込時に入力する項目が少なくなります。
WEB申し込みは24時間対応しているため、口座ありの人は利用環境が整っているカードローンです。
りそな銀行カードローンは社名を出さずに担当者名で確認を行う
りそな銀行カードローンにおける在籍確認は、以下のような扱いになっています。
- 申込者全員に在籍確認の連絡を行う
- 会社名を伏せて個人名を名乗って連絡する
会社名を出さずに在籍確認するため、カードローンの利用をバレずに進められます。
りそな銀行カードローンの借り入れの概要は、以下のとおりです。
| 最短融資時間 | 原則1週間以内に審査結果を案内 |
|---|---|
| 申し込み資格 | 日本国内に在住、申込時の年齢が満20歳以上満66歳未満の継続安定した収入のある方、会社所定の保証会社の保証を受けられる方 |
| 借入額 | 10万～800万円 |
| 金利（年率） | 1.99～13.5% |
| 無利息期間 | なし |
※2024年10月時点
1ヶ月の平均利用残高が10万円以上の場合は、りそなクラブポイントが貯まる特典があります。
貯まったポイントは他ポイントの変換やキャッシュバックに使えるため、無駄になりません。
普段の取り引きでりそな銀行を利用している人は、ポイント効率的にお得なカードローンになるでしょう。
イオン銀行カードローンは個人名を名乗って電話確認を行っている
イオン銀行カードローンにおける在籍確認は、以下のような扱いになっています。
- 勤務先へ在籍確認の電話あり
- 社名を名乗らず個人名で連絡する
- 勤務先が社名を尋ねた場合や申込者自身が社名開示の希望があったとき、「イオン銀行」と名乗る場合あり
- 銀行側で必要と判断した場合は当社名を名乗る可能性あり
例外が提示されていますが、基本は個人名による電話の在籍確認が行われます。
イオン銀行カードローンの借り入れの概要は、以下のとおりです。
| 最短融資時間 | 最短5日程度でローンカードが届けられて、融資可能になる |
|---|---|
| 申し込み資格 | 日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方、契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の、本人または配偶者に安定かつ継続した収入の見込める方（学生は不可）、イオンフィナンシャルサービス（株）またはオリックス・クレジット（株）の保証を受けられる方 |
| 借入額 | 10万～800万円 |
| 金利（年率） | 3.8～13.8％ |
| 無利息期間 | なし |
※2024年10月時点
借り入れや返済はイオン銀行以外にも、コンビニや提携ATMで幅広く利用できます。
審査時間はかかりますが、金利設定が低いため、家計への負担が少ないカードローンです。
住信SBIネット銀行カードローンは電話を行う場合でも対応が柔軟
住信SBIネット銀行カードローンにおける在籍確認は、以下のような扱いになっています。
- 電話で在籍確認を実施する場合あり
- 勤務先へ連絡する場合は会社電話番号を非通知のみで、担当者の個人名で連絡
- 事前に申込者が希望する場合は、「住信SBIネット銀行」で電話対応も可能
在籍確認は必要に応じて行われており、連絡する場合はプライバシーへ配慮して対応します。
住信SBIネット銀行カードローンの借り入れの概要は、以下のとおりです。
| 最短融資時間 | 最短60分で仮審査完了（本審査あり）本審査は数日程度の時間を要する |
|---|---|
| 申し込み資格 | 申込時年齢が満20歳以上満65歳以下、安定継続した収入、外国籍の場合永住者、保証会社の保証を受けられる、住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有（同時申し込み可） |
| 借入額 | 10万円～1,000万円 |
| 金利（年率） | 2.49〜14.79％ |
| 無利息期間 | なし |
※2024年10月時点
SBI証券口座保有登録済の人や同社の住宅ローン残高がある場合、金利が0.5%の引き下げを適用できます。
カードローン以外の住信SBIネット銀行のサービスを利用している人は、十分候補になるでしょう。
PayPay銀行カードローンは銀行名＋担当者名だから誤魔化しやすい
PayPay銀行カードローンにおける在籍確認は、基本的に銀行名と担当者名で勤務先電話番号に連絡されます。
カードローンの情報は伏せられるため、在籍確認を行っても職場で追及されにくい状態になります。
PayPay銀行カードローンの借り入れの概要は、以下のとおりです。
| 最短融資時間 | 最短翌日 |
|---|---|
| 申し込み資格 | 申込時の年齢が20歳以上70歳未満の方、仕事をしていて安定した収入のある方、PayPay銀行に普通預金口座をお持ちの個人の方、一定の審査基準を満たし保証会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方 |
| 借入額 | 最高1000万円 |
| 金利（年率） | 1.59%～18.0% |
| 無利息期間 | カードローンやクレジットライン、おまとめローンを契約中で過去に1度も利用歴がない場合、初回借入日から30日間は利息0円 |
※2024年10月時点
カードローン契約の特典として、新規契約で最大1,500円、契約後の始めての借り入れで最大1万円が付与されます。
無利息期間も30日間用意されており、口座の作成や契約だけでもお得に使えるカードローンです。
auじぶん銀行じぶんローンは事前に担当者に相談することができる
auじぶん銀行じぶんローンにおける在籍確認は、以下のような扱いになっています。
- 勤務の確認のために登録した勤務先へ連絡する
- 原則として銀行名で連絡するが、事前に問い合わせで希望する場合は個人名の連絡も対応可能
- プライバシーに十分配慮して、本人以外にカードローンの内容は一切話さない
- 勤務先への連絡に心配がある場合は、申し込み後に問い合わせで相談可能
在籍確認は必須ですが、問い合わせから対応の変更や相談を行えます。
auじぶん銀行じぶんローンの借り入れの概要は、以下のとおりです。
| 最短融資時間 | 最短即日 |
|---|---|
| 申し込み資格 | 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方、安定継続した収入のある方、保証会社であるアコム（株）の保証を受けられる方 |
| 借入額 | 10万～800万円 |
| 金利（年率） | 通常：1.48～17.5% 乗り換えコース：0.98～12.5% 誰でもコース：1.38～17.4% |
| 無利息期間 | なし |
※2024年10月時点
au IDを所持している人は金利優遇を受けられるようになっており、他社ローンから乗り換えの場合は0.5%引き下げされます。
通常時のID所持者は0.1%の引き下げになるため、auユーザーは借入先として十分候補になるでしょう。
電話による在籍確認なしでカードローンを利用するためのポイント
自分で貸金業者や銀行カードローンを探すとき、電話による在籍確認なしにするには、以下のポイントを押さえましょう。
- 電話による在籍確認なしが明確に表記されている
- 申し込み後の問い合わせや相談に対応している
- 勤務先を確認できる書類をしっかり準備しておく
- 借入希望額を必要最低限にして在籍確認の必要性をなくす
- 職場で自分が電話を取って会社にバレないようにする手段もある
- 個人名や銀行名の連絡に合わせて、言い訳を用意する
在籍確認が行われる可能性がある業者でも、問い合わせや書類の用意をしっかりしていれば回避できます。
金利や特典の条件から在籍確認がある業者を利用したい場合は、電話への対応を工夫しましょう。
公式HP等で電話による在籍確認なしと表記している業者を利用しよう
電話による在籍確認なしの業者を選ぶためには、公式サイト等で明確に表記している業者を選ぶようにしましょう。
詳細に表記されていない業者を選んでしまうと、電話による在籍確認をされる可能性が生じてしまいます。
在籍確認なしの業者も多いですが、業者側がセールスポイントにしていない場合は在籍確認の有無をすぐに確認できません。
カードローンの商品ページに該当する項目が見当たらない場合は、以下の方法で探してみてください。
- 商品や業者全体のよくある質問の項目から検索する
- 業者名と在籍確認でネット検索をかけて、業者の公式サイトをヒットさせる
本当に在籍確認なしにできるか心配な場合は、業者に質問や問い合わせするのも1つの手段です。
WEB申込み後オペレーターに理由を伝えると電話連絡を回避しやすい
在籍確認がある業者でも、WEB申し込み後に問い合わせをして理由を伝えると、電話連絡を回避できる場合があります。
業者側は確実に申込者の勤務を確認できるのであれば、電話連絡にこだわる必要はありません。
問い合わせの文章やオペレーターに伝える理由としては、以下の内容が想定されます。
- 即日中に融資してほしいが、職場が休日で電話が取れない
- 職場が私用の電話を取り合わない規定がある
- 職場に借り入れをバレたくない
- 勤務を証明できる書類を用意しているので代替させてほしい
しかし、過去の借り入れに問題がある人は、柔軟に対応する業者でも要望を受けられない場合があります。
社名が入った書類の準備は審査前にしっかりと準備しておこう
在籍確認なしの業者でも、申込者の勤務を証明できる書類が用意できなければ、電話連絡する必要性が出てきます。
職場の社名が入った書類や収入証明書はすぐに用意できないときもあるため、審査前に準備を済ませておきましょう。
求められる書類は業者ごとに異なる場合がありますが、主に以下の書類が該当します。
- 健康保険証
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 確定申告書
- 社員証
健康保険証や社員証は手元にあるかもしれませんが、その他の書類は職場や役所で発行する必要があります。
提出書類は公式サイトに明記されているため、事前に発行しておくと審査がスムーズに進みます。
高額借入は職場連絡を回避しにくいため希望金額は必要最低限にしよう
申込者が高額借入を希望している場合は、電話による在籍確認の必要性が高くなる状況です。
借り入れが高額になるほど返済期間は長く設定されて、返済が完了するまでの利息も増えていきます。
長期的な返済に対応できるような職場や収入であるか確認するため、電話連絡した方が良いと判断される場合があります。
申込時の借入希望額は任意で設定できるため、必要最低限にして在籍確認を回避できるようにしましょう。
借入上限額の引き上げは後からでも行えて、業者によっては引き上げの時も在籍確認を必要としません。
高額借入に該当するかは、希望額と自分の年収を照らし合わせて判断してみてください。
電話連絡が必須でも事前に時間を指定して自分で電話を取るのも1つの手段
電話連絡が必須の業者でも、基本はカードローン利用がバレないような立ち回りで連絡してくれます。
しかし、確認する関係上、電話上で申込者の名前は必ず出てきてしまいます。
自分が電話を取れる立場にある場合は、業者側に時間を指定して自分で電話を取るのも1つの手段です。
業者側は申込者が職場に勤務している事実を確認できれば良いため、申込者本人が職場で対応できれば問題ありません。
電話する時間の指定に対応できるかは業者次第ですが、問い合わせで確認してみましょう。
連絡先を記入する際は、自分の部署へすぐにつなげられる電話番号を選んでみてください。
回避できない場合周りの人にバレない言い訳を用意しておくのも重要
職場で申込者自身が電話を取るのが難しい場合は、電話上で自分の名前が出た件に関する言い訳を考えておきましょう。
業者側が電話連絡する際の名乗りで使われるのは、主に以下の名前です。
- 業者の担当者やオペレーターの個人名
- カードローンを発行する銀行名
上記の名前で電話がかかってきたと聞かれたときは、以下のような言い訳が使えます。
- 個人名や銀行名に対して、名刺交換した相手からの電話だった
- クレジットカードの発行や銀行口座を開設する際の在籍確認だった
ただし、聞かれる前に自分から言ってしまうと、単に嘘をついただけになる可能性もあります。
あくまでも聞かれたときの言い訳として考えて、備えておいてください。
職業や属性ごとに電話による在籍確認なしのカードローンをチェック！
在籍確認は職業や属性によって、確認先や対応が変わる場合があります。
- パートやアルバイトの在籍確認も基本は会社員と同じように扱われる
- 派遣社員は状況によって勤務先か派遣元になるか異なる
- 公務員は会社員と同じ条件になる
- 専業主婦及び主夫に対応する業者では自宅や個人に連絡する
- 学生は勤務状況や内定の有無で判断される
- 自営業や個人事業主は対応が異なる
- 在宅勤務でも基本は通勤の会社員と同じ扱いになる
派遣社員や自営業は借り入れできないと考える人もいるかもしれませんが、勤務先や給与が確認できれば対応してもらえます。
一方で、専業主婦および主夫や学生は対応できる業者が限られてくる属性です。
パートやアルバイトでも勤務年月や希望金額によっては電話連絡なし
パートやアルバイトはカードローンの貸付条件において、一般的な会社員と同じように扱われています。
業者側が求めているのは安定した収入源であるため、基本的に就業形態は指定していません。
ただし、以下のような勤務状態である場合は、返済能力に疑問を持たれる可能性があります。
- 1週間あたりの勤務時間が少ない人や短期バイトをしている人
- 勤務年月が長くない人
- 借入希望額が極端に高い人
一般的な会社員と比較すると収入は減るため、借入希望額の高さによっては電話による在籍確認が発生します。
在籍確認を回避したい場合は、申込時の借入希望額を慎重に考えて記入しましょう。
派遣社員は現在の勤務先と派遣会社の在籍確認書類を用意しておく
派遣社員も安定した収入を得ている状況であれば、一般的な会社員と変わらない扱いです。
しかし、派遣社員の人は在籍確認の連絡先を記入する際、派遣元と派遣先のどちらを記入すべきか迷うかもしれません。
業者ごとに対応は異なりますが、電話による在籍確認が行われる場合、基本は派遣元の会社が対象になります。
ただし、給与明細書などを確認するとき、派遣先から給料が振り込まれる場合は派遣先へ確認する必要性が出てきます。
派遣元の電話番号を記入しておくのが無難ですが、心配な場合は業者ごとに問い合わせて対応を確認しておきましょう。
公務員も会社員と同様に安定した収入があれば電話連絡を回避できる
公務員は一般的な企業とは違って会社ではない職場に勤務する人もいますが、基本は会社員と同じ扱いです。
在籍確認を行う業者である場合は、市役所や学校などの施設を会社として、電話連絡される可能性があります。
申し込み資格になる安定した収入は、公務員の給与を考えると、満たせる可能性が高いでしょう。
しかし、公務員であっても過去の返済遅延や他の借り入れが多い場合は、在籍確認が行われます。
公務員で電話連絡を回避したい場合は、なるべく現在の借り入れ分を返済してから申し込むようにしてください。
専業主婦がカードローンを利用する場合は自宅か個人に電話がくる
専業主婦及び主夫は配偶者貸与に対応している業者の場合、カードローンを利用できます。
貸金業法の総量規制において、配偶者の同意がある場合は、配偶者と併せて年収の3分の1以下で貸し付けされます。
そのため、安定した収入を得ている配偶者がいる人は、職場に勤務していない専業主婦及び主夫でも借り入れ可能です。
紹介したカードローンの中では、以下の業者が配偶者貸与に対応しています。
- ベルーナノーティス
- セブン銀行カードローン
- 横浜銀行カードローン
- イオン銀行カードローン
- SBI新生銀行カードローン
- PayPay銀行カードローン
専業主婦及び主夫に対して電話による在籍確認が行われる場合、以下のどちらかの対応になります。
- 自宅や専業主婦及び主夫個人の電話番号に連絡
- 配偶者の職場へ連絡
配偶者の勤務や年収が書類等で証明できる場合は、個人への電話のみで確認を完了できます。
学生でも就職内定者なら内定が確認できる書類で代用できることがある
カードローンにおける学生の扱いについては、以下の3種類に分かれます。
- 学生の申し込み資格がない
- 学生でもアルバイトで収入源がある場合は、アルバイト扱いで対象にする
- 学生でも内定をもらっている場合、将来的な安定した収入を見込んで対象にする
貸金業者は貸金業法の総量規制によって、債務者の年収の3分の1を超える貸し付けができません。
そのため、収入源がない学生は総量規制に引っかかるため、貸し付けの対象外になります。
一方、銀行カードローンは総量規制が適用されないため、就職内定者を対象とした商品を用意している場合があります。
見込みで貸し付けするため、通常よりは借入上限額が低くなりますが、学生で利用したい人は候補になるでしょう。
自営業や個人事業主は電話と収入証明書類による確認で行われる
自営業や個人事業主は電話の受け取り手が申請者本人しかいない場合があり、連絡先も自宅の電話番号になる会社もあります。
電話による在籍確認を問題なく行える一方で、業者側からすると申請者の発言のみで返済能力を判断できません。
そのため、自営業や個人事業主の勤務状況の確認は、収入や事業実態を証明できる書類を求めるところが多くなっています。
収入や事業実態を証明できる書類の例は、以下のとおりです。
- 確定申告書
- 納品書
- 発注書
- 請求書
確定申告書は個人で収入を得たときは年度ごとに必ず発行する義務があるため、提出できる人も多いでしょう。
在宅勤務の場合はオペレーターに相談すれば回避できる可能性が高い
在宅勤務をしている人は、会社の業務形態か個人で働いているかによって対応が変わります。
会社の業務形態である場合は、職場は自宅であるものの、会社員である点は変わりません。
そのため、電話による在籍確認が行われる場合は本社オフィス等が対象です。
申し込みの際は在宅で電話対応している場合でも、本社の電話番号を記載しておくとよいでしょう。
一方、個人で働いている場合は自営業や個人事業主に該当するため、電話連絡と書類の提出を求められる場合があります。
問い合わせから対応してくれる業者である場合は、どちらも申し込み後に相談すれば電話確認を回避できます。
在籍確認のための職場への電話連絡が避けられないのはどんなとき？
在籍確認なしで利用できるカードローンでも、審査結果によっては電話連絡しなければならない場合があります。
電話連絡が避けられない具体的な状況は、以下のとおりです。
- 就職や転職直後で、勤務期間が短い
- 他社からの借り入れが多い
- おまとめローンやフリーローンに申し込んでいる
- 申し込み内容の間違いや虚偽申告の可能性がある場合
申込者本人に確認できる内容であれば自宅への連絡で済みますが、勤務時間や虚偽の調査では職場へ連絡されてしまいます。
相談でも回避できない可能性もあるため、事前に対策が講じられる項目は実践しておきましょう。
勤続期間が短いと書類での確認で代替できない場合がある
書類で確認できる業者でも、申込者の勤務期間が短い場合は代替できない可能性があります。
勤務を確認する書類は入社や転職直後の場合、以下の点から発行できません。
- 健康保険証：審査確認があるため、入社時期によっては手元にない
- 源泉徴収票・給与明細書・確定申告書：勤務期間が短いと発行できない場合がある
- 社員証：研修期間等で発行されていない場合がある
書類を提出できない場合は確認方法が電話連絡のみになるため、回避できなくなります。
電話による在籍確認なしを重視したい場合は、ある程度勤務してから借り入れに申し込むようにしましょう。
他社借入が多いと返済能力に問題があると見られ回避しづらい
電話による在籍確認を回避しにくい状況として、申し込みした時点の他社借り入れの金額が多い場合があります。
他社の返済が終わっていないうちに新しく借り入れするのは、十分な収入がある人でも金額や用途で怪しまれてしまいます。
申請者が不正利用を考えていない場合でも、業者側は不審な借り入れとして勤務状況や収入を調査しなければいけません。
借入額が少ない人でも、複数の業者から借り入れして返済が残っている場合は、同様に怪しまれる可能性があります。
他社の返済が残っている人は、先に全額返済するか、少しでも返済を進めて借入先を減らしておきましょう。
おまとめ目的での利用やフリーローンは原則電話連絡がある
おまとめローンやフリーローンに属する商品は、電話による在籍確認を行う傾向があります。
どちらも以下の理由から、高額な借り入れになる可能性が高いローンです。
- おまとめローン：複数の借り入れをまとめる点から長期的に高額な返済を行うため、返済能力の確認がより重要になる
- フリーローン：基本は1回で借り入れするため、高い金額が希望される可能性が高く、返済能力を調査する必要性がある
おまとめ目的ローンは他の商品で代替するのが難しいですが、フリーローンは代替できる商品は複数あります。
カードローンは基本的にお金の用途に縛られないため、商品内容で電話による在籍確認なしであるか確認して選びましょう。
申込内容の間違いや虚偽申告は電話確認必須になるため注意
自宅や職場へ電話連絡する必要性が最も生じるのは、申請内容の間違いや虚偽申告です。
個人情報や職場の情報が誤りであると、審査全体に影響が出るため、業者は何らかの方法で確認しなければいけません。
一部の誤字脱字などの軽微な間違いであれば、自宅の携帯電話やメールの連絡のみで終わる場合があります。
しかし、申し込み情報が以下のような内容であると、虚偽申告と疑われて職場に確認する必要性が生じます。
- 誤字脱字が多く、ランダム生成したような形跡がある
- 住んでいる住所に対して、職場の位置が明らかに遠い
- 勤続年数に対して、年収が明らかに低過ぎる、もしくは高過ぎる
意図せず間違えてしまった場合でも、業者が疑いを持つと在籍確認は回避するのは難しくなります。
虚偽申告と疑われないためにも、情報入力後は内容をよく見直して間違いをなくしましょう。
どうしても回避したいならカードローン以外の借入も検討しよう
カードローン以外にも借り入れできる方法はあるため、在籍確認を回避したい人は検討してみましょう。
電話による在籍確認なしの借り入れとしては、以下の制度や支払い方法が候補になります。
- 生活福祉資金貸付制度：生活資金に限定だが、一定の条件を満たすと融資される
- 契約者貸付制度：保険加入者が保険の解約返戻金から一部を借りられる
- 質入れ：物品を預けて、商品ごとに見合った金額を借りられる
- クレジットカードやQRコードの後払い決済：支払いを1ヶ月以上先にできる
いずれも後から返済や支払いが発生しますが、人によってはカードローンよりも利息の負担が減る場合があります。