楽天銀行スーパーローンの審査に通るには？金利や返済など申込前に知っておきたい事を解説

楽天銀行スーパーローンは、利用目的不要の銀行カードローンです。

どんなことにも使えるカードローンなので、次のような場合に手軽に利用できます。

• 今月の生活費が苦しい
• 明日のデート費用が足りない

しかし、カードローンを利用するためには、申し込みをして審査に通過しなければいけません。審査が不安という方も多いと思います。

そこでこの記事では、楽天銀行カードローンの申込方法や審査など、楽天銀行に関することを徹底的に解説します。

この記事を最後まで読むと、楽天銀行スーパーローンに関する不安はなくなります。

楽天銀行スーパーローンの基本情報

まずは楽天銀行スーパーローンの基本情報から紹介します。

申込条件	満20歳以上62歳以下の方（パート・アルバイト及び専業主婦の方は60歳以下） 日本国内に居住している方（外国籍の方は永住権または特別永住権をお持ちの方） 毎月安定した収入のある方、専業主婦の方 楽天カード株式会社またはＳＭＢＣファイナンスサービス株式会社の保証を受けられる方
金利	年1.9～14.5％（金利50％オフキャンペーン適用の場合年0.95～7.25％）
利用限度額	800万円（10万円単位で選択） ※専業主婦は50万円
無利息期間	（口座開設と同時申し込みで）30日間
審査時間	最短翌日
融資時間	最短翌日
Web完結	可能
各回の返済金額	2000円～
返済方式	残高スライドリボルビング方式
返済期日	1、12、20、27日の中から選べる
遅延損害金	年19.9％
担保・連帯保証人	楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社が保証
アプリ	あり

楽天銀行の申込条件

楽天銀行スーパーローンの申込条件は下記の通りです。

• 満20歳以上62歳以下であること（パート・アルバイトまたは専業主婦の場合は60歳以下）
• 日本国内に居住していること(外国籍の人は永住権または特別永住権を持っていること)
• 仕事をしていて毎月安定した定期収入があること
• 楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証が受けられること

特徴は、学生や専業主婦の方でも申し込めること。本人に収入がない専業主婦の方も申し込みできるので、他のカードローンではお金を借りにくい専業主婦の方にはうれしいサービスです。

楽天銀行スーパーローンは年齢条件は62歳までと低いものの、幅広い職業の方に対応しています。属性ごとの一覧表は下記の通りです。

年齢	満20～62歳
専業主婦	可
主婦（パート）	可
パート、アルバイト	可
学生（20歳以上）	可
学生（未成年）	不可
派遣社員・契約社員	可
自営業	可
無職	不可
年金受給者	不可

無職の方や、収入が年金だけの方、仕送りだけの学生も借入できません。年金や仕送りは本人の収入には含まれないためです。

年金以外に収入がある方や、アルバイトをしている学生は申し込み可能です。専業主婦の方は、借入れは最大50万円まで、年齢条件は60歳以下です。

また、楽天銀行スーパーローンの返済方法は自動引き落としです。申し込み時には、口座振替のための銀行口座を記入する必要があります。

口座振替用の銀行口座は楽天銀行の必要はありません。楽天銀行の口座振替に対応している自分名義の銀行口座があれば、問題ありません。

楽天銀行スーパーローンのメリット・デメリット

幅広い職業の方が申し込み可能な楽天銀行ですが、メリットだけではなくデメリットもあります。

メリット

• いつもの銀行口座で利用可能
• 楽天ポイントがもらえる
• 金利は最高7.25％と低い（キャンペーン期間中）
• 楽天会員は審査優遇
• 入会と利用で楽天ポイント1000ポイント
• コンビニATM・インターネットキャッシングの手数料無料
• 月々の返済額は2000円から
• 無利息サービスがある
• 総量規制の対象外

いつもの銀行口座で利用可能

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行の口座がない場合でも利用可能です。

申込者名義の銀行口座を登録すると利用できるので、口座を開設する手間がかかりません。

ポイントが貯まる

楽天銀行スーパーローンへ申し込みと利用することで、楽天ポイントがもらえます。

入会するだけで楽天ポイントが1000ポイントもらえるのは魅力的です。付与された楽天ポイントは楽天市場や街中でも利用可能です。

さらに利用残高に応じて楽天ポイントが最大30,000ポイントもらえるキャンペーンも開催中です。

金利は最高7.25％と低い（キャンペーン期間中）

金利半額キャンペーンが適用されると、金利は最高年7.25％と非常に低い水準です。

キャンペーン期間が終了すると借入残高に通常金利が適用されるので、キャンペーン期間中に借り入れ、返済まですると金利をかなり節約できます。※金利半額キャンペーンの詳細は後述します。

楽天会員は審査優遇

楽天会員は、ランクに応じて審査が優遇されます。楽天会員のランクは、ダイヤモンド、パール、ゴールド、シルバーの4種類。

必ずしもすべての会員が審査の優遇を受けられるわけではないようですが、楽天会員は優遇される可能性が高いでしょう。

コンビニATM・インターネットキャッシングの手数料無料

コンビニATMの手数料無料は、楽天銀行スーパーローンの大きなメリットです。

インターネットキャッシングの手数料も無料なので、うまく利用すると借り入れや返済に手数料がかかることはほとんどありません。

手数料を節約したい方にはおすすめです。

無利息サービスがある

楽天銀行スーパーローンは、30日間の無利息サービスを行っています。

銀行カードローンでは無利息サービスを行っていることは珍しいので、うまく利用するとお得に借り入れができます。

無利息サービスを利用するための条件は、楽天銀行スーパーローンと楽天銀行の口座開設を同時に申し込み、成約すること。

はじめての借り入れの翌日から30日間利息が無料になります。30日以降も借り入れ残高がある場合は、通常金利が適用されます。

総量規制の対象外

総量規制とは、借りすぎや貸しすぎを防止するために、借入残高が年収の1/3を超える場合に新規の借り入れが出来なくなる新しい規制のことです。

多重債務者問題を解決し、利用者が安心してお金を借りられるように作られた新しい貸金業法の一つです。

参照：金融庁「貸金業法のキホン」

楽天銀行は貸金業者ではないので、総量規制の対象外です。おまとめローンなどの利用も推奨しており、年収の1/3以上借り入れできる可能性もあります。多額の金額を借りたい方にはメリットです。

デメリット

• 即日審査は不可
• 申し込みはインターネット限定

即日審査は不可

楽天銀行スーパーローンは即日審査に対応していません。インターネットで手軽に申込可能ですが、審査には時間がかかります。審査から借り入れまで1週間程度かかると考えておいた方が良いでしょう。

すぐにお金が必要という場合には、即日審査が可能な消費者金融カードローンがおすすめです。

申し込みはインターネット限定

楽天銀行スーパーローンの申し込みは、インターネット限定です。電話での新規受付は停止しています。

ただし申込途中でわからないことがあるときは、サポートセンターで問い合わせが可能です。

申し込みフォームでわからないことがある場合にも対応してもらえるので、申し込みに関する相談がある場合は、サポートセンターへ電話しましょう。

楽天銀行スーパーローンの金利について徹底解説

楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9～14.5％です。

利用限度額に応じて、下記の表の通り適用される適用利率は変わります。

利用限度額	借入利率
800万円	年1.9～4.5％
600万円以上800万円未満	年3.0～7.8%
500万円以上600万未満	年4.5～7.8%
350万円以上500万円未満	年4.9～8.9%
300万円以上350万円未満	年4.9～12.5%
200万円以上300万円未満	年6.9～14.5%
100万円以上200万円未満	年9.6～14.5%
100万円未満	年14.5%

MyONEネット特約会員には、上記借入利率から0.4％差し引いた特約利率が適用されます。しかし、MyONEネット特約会員の申込受付は終了しており、新規申し込みはできません。

利用限度額は高い方が、適用利率も低くなるため限度額を高くしたいと思うかもしれませんが、利用限度額は自分で決められるものではありません。

申込時に希望限度額を高くしてしまうと、審査を通過できない可能性もあります。

借入利率は、低いほど金利を節約できますが、利用限度額は自分で決められないことを覚えておきましょう。

楽天銀行カードローンと他銀行カードローンの金利比較

楽天銀行スーパーローンの金利を他銀行カードローンと比較してみましょう。

楽天銀行スーパーローン	年1.9～14.5％
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック	年1.8～14.6％
三井住友銀行カードローン	年4.0～14.5％
りそな銀行カードローン	年3.5～13.5％
イオン銀行カードローン	年3.8～13.8％
ソニー銀行カードローン	年2.5～13.8％

この表からもわかる通り、楽天銀行スーパーローンの金利は、他の銀行に比べて下限の金利が低いカードローンです。

適用金利は利用限度額ごとに変わり、金額が大きいほど低金利に。金額が大きいほど低い金利を適用されることから、多額のお金を借りる場合は、楽天銀行スーパーローンはお得です。

楽天銀行スーパーローンの利用限度額

楽天銀行スーパーローンの利用限度額は最大800万円。

他銀行カードローンと比較すると以下のようになります。

楽天銀行スーパーローン	800万円
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック	10～500万円
三井住友銀行カードローン	10～800万円
りそな銀行カードローン	10～800万円
イオン銀行カードローン	10～800万円
ソニー銀行カードローン	10～800万円

利用限度額が800万円までの銀行は楽天銀行の他にもありますが、注目するのは金利です。

利用限度額が大きいほど低い金利が適用されます。利用限度額が800万円の銀行は楽天銀行の他にもありますが、どこも年2.5％越え。

楽天銀行スーパーローンは、金利の下限は年1.9％。

楽天銀行スーパーローンは800万円を借り入れるのであれば、低い金利で借り入れられるカードローンです。

楽天銀行スーパーローンの審査にかかる時間は？

楽天銀行スーパーローンに申し込む前に気になるのが、審査にかかる時間や融資までの時間です。

楽天銀行スーパーローンは、即日審査・即日融資には対応していません。実際に審査にはどれくらいの時間がかかるのか、審査や融資の時間について解説します。

楽天銀行スーパーローンの審査時間

楽天銀行スーパーローンの審査は公式サイトではこのような記載があります。

「できるだけ速やかな審査、回答に努めておりますが、土、日、祝日が間に入る場合やお申し込みの状況等により、審査時間を数日間頂戴する場合もございます。」

引用元：楽天銀行公式サイト

申し込み者の状況や審査の混雑具合によっては、最短翌営業日に審査結果がわかる可能性もあります。

楽天銀行の審査時間は通常、仮審査で1～2日、本審査で2～3日、融資実行まで1週間程度です。

スムーズに審査が進んだ場合でも、融資実行までに1週間程度かかります。

申し込み状況によってはもっと時間がかかる可能性もあります。余裕を持った申し込みがおすすめです。

楽天銀行スーパーローンは、土日祝日の審査は行っていません。

土日祝日でも申し込みは受け付けており、翌営業日に順次審査が行われます。急ぐ場合は、申し込みだけでも早めに済ませておきましょう。

楽天銀行スーパーローンに限らず、銀行カードローンは即日審査・即日融資に対応していません。

なぜなら、銀行カードローンの審査には、警視庁のデータベース照会が義務付けられているためです（案社会勢力への融資防止のため）。

照会には時間がかかるため、即日審査や即日融資に対応不可能なのです。

さらに2017年には銀行カードローンの貸し過ぎも問題になり、それまで保証会社に丸投げにしていた審査に銀行も深くかかわることに。審査に時間がかかる結果となりました。

すぐにお金を借りたい場合は即日審査、即日融資に対応している消費者金融カードローンがおすすめです。

審査を早めるコツは？

楽天銀行スーパーローンは審査に時間がかかりますが、下記のポイントに気を付けることによって、審査の時間を早めることが可能です。

• 申し込み内容は正確に
• 在籍確認が取れるようにする
• 申し込み後にサポートセンターに電話
• 書類の提出はアプリが早い

申し込み内容は正確に記入しましょう。申し込み内容に不備がある場合、申込内容の確認に時間がかかります。

また虚偽の申告を行ったと取られると、審査結果に影響がある可能性も。時間短縮や審査を有利に進めるためにも、申し込み内容は間違え無いように記入しましょう。

楽天銀行スーパーローンでは、在籍確認が必ず行われます。在籍確認が取れない場合、審査が進みません。

勤務先に在籍していないと判断された場合は、審査結果にも影響があります。在籍確認は取れるようにしておきましょう。

申し込み完了後にサポートセンターに電話して急いでいることを伝えましょう。

楽天銀行に問い合わせたところ、可能な限り対応してもらえるということでした。

優先的に審査を進めてもらえる可能性がありますが、混雑している、在籍確認が取れないなどの場合は、審査に時間がかかる場合もあります。

必要書類の提出はアプリで行うのがおすすめです。アプリを使えば、必要書類の写真を撮ってアップロードするだけ。

郵送でも必要書類の提出は可能ですが、時間も手間もかかります。アプリでの必要書類の提出は、簡単なうえに時間短縮にもなります。

審査に通過するとローンカードが届く前に借り入れ可能

楽天銀行スーパーローンは、審査に通過するとすぐに契約ができます。契約が完了すると翌営業日にはローンカードが簡易書留で発送されます。
少しでも早く借り入れしたいのであれば、ローンカードが届く前でも借り入れが可能です。

手続きの方法は、申込フォームに振込融資希望金額を記入すること。記入しないと振込融資が利用できません。

その場合、融資はローンカード到着後の利用開始になるので、1週間以上かかる可能性もあります。

楽天銀行スーパーローンは入会や利用にあたっての特典が豊富

楽天銀行スーパーローンは、入会や利用で特典がつくのもうれしいポイント。

• 特典1入会でもれなく楽天ポイント1,000ポイントプレゼント
• 特典2 さらに利用で楽天ポイント最大30,000ポイントプレゼント

特典の注意点は次の通りです。

特典1

• 入会完了までに楽天ポイント口座を登録・申請していること
• 楽天スーパーローンの申込時に登録している
• 楽天ポイント口座または入会完了までにもう申し込みのあった楽天ポイント口座のみに進呈
• 楽天ポイントは入会月の翌月末に進呈

楽天スーパーローンは、楽天会員に入会してから申し込みも可能です。楽天会員のメンバーステーションからポイント口座の確認ができるので、申し込み完了までに登録しましょう。

特典2

• 入会月の翌月末時点の利用残高に応じて楽天ポイントが進呈
• 楽天ポイントは入会月の翌々月末に進呈
• 楽天ポイント口座の登録・申請が必要
• 入会日から入会月の翌月末までに一括返済をした場合は対象外

利用残高と進呈されるポイントは以下の通り

入会月の翌月末時点のご利用残高	進呈内容
20万円以上30万円未満	500 ポイント
30万円以上50万円未満	1,000 ポイント
50万円以上80万円未満	2,000 ポイント
80万円以上100万円未満	3,000 ポイント
100万円以上200万円未満	10,000 ポイント
200万円以上300万円未満	12,000 ポイント
300万円以上400万円未満	15,000 ポイント
400万円以上800万円以下	30,000 ポイント

このように楽天銀行スーパーローンは、楽天会員にメリットが大きいカードローンです。

申し込みと同時に入会も可能であるため、同時入会がおすすめ。年会費も無料なので安心です。

確実に入会特典の楽天ポイントをもらうためには、申し込み完了後にサポートセンターに電話し、ポイントが反映されるか確認することです。

楽天銀行スーパーローンのサポートセンターでは、楽天ポイントの反映についても確認してもらえます。

もらえるポイントはしっかりもらっておきたいもの。確実にポイントをもらうためにも不安な場合は、サポートセンターで確認を。

楽天銀行スーパーローンの申込方法は？

それでは、楽天銀行スーパーローンの申し込み方法を解説します。

1. 申し込み
2. 審査
3. 在籍確認
4. 契約内容の確認
5. 必要書類の提出
6. 手続き完了（ローンカードの発送）
7. 口座振替依頼書の返送

申し込み

楽天銀行スーパーローンの申し込みはインターネットのみです。

電話では新規申し込みに対応していません。申し込みは24時間365日受け付けており、パソコンやスマホから申し込みが可能です。

申込フォームに氏名・生年月日・住所・勤務先などの情報を記入します。楽天会員の方は、情報を紐づけされるので簡単に申し込みできます。

楽天会員ではない場合も申し込みできますが、楽天会員の場合ポイントがつき、審査で優遇があるなどのメリットもあるので、楽天会員になるのもおすすめです。

申し込みには、楽天銀行の口座は不要。申込時に返済用の口座情報を登録する必要がありますが、楽天銀行以外でも問題ありません。

この申し込みフォームには、振込融資希望金額の記入欄があります。ここに記入をすると、ローンカードが発行される前に振り込みによる借り入れができます。

記入を忘れるとローンカードが手元に届くまで借り入れができないので、融資までに数週間かかる可能性があります。

審査

申し込むフォームに記入し、申し込みが完了すると楽天銀行から受付メールが配信されます。ローンカード発行までの案内メールですので、大切に保管しておきましょう。

その後審査が開始されますが、楽天銀行の審査は土日祝日は行っていません。営業時間外の場合は、翌営業日に審査が開始されます。

楽天銀行スーパーローンは、24時間365日可能なので、いつでも申し込み可能ですが、タイミングによっては審査が始まるまでに時間がかかります。

楽天スーパーローンの審査は最短2日程度。混雑状況や申し込み状況によっては、数週間かかる場合も。申し込みは余裕をもって行いましょう。

審査が完了すると、電話またはメールで審査結果が届きます。

審査を少しでも早くするためには、申込受付完了メールが届いたら楽天銀行のサポートセンターに電話しましょう。

審査を急いでいる旨を相談することで、優先的に審査を行ってもらえる可能性があります。混雑状況によっては希望に沿えない可能性もありますが、可能性がある限りは電話してみるのもいい方法です。

在籍確認は審査通過後に行われる

楽天銀行スーパーローンでは、必ず在籍確認が行われます（専業主婦の方は対象外）。

楽天銀行スーパーローンでは、申込内容や信用情報などを審査し通過した場合に在籍確認が行われます。

在籍確認とは、申込者が本当に勤務先に在籍しているのかを電話で確認することです。在籍確認は、申込者に返済能力が本当にあるのかを判断するうえで非常に重要なポイント。

そのため、楽天銀行スーパーローンに限らず、カードローン契約をする場合には必ず行われます。

楽天銀行スーパーローンでは非通知設定、担当者の個人名で在籍確認の電話があります。プライバシーには配慮されているので、会社に知られる心配はほとんどありません。

ただし、社名を尋ねられた場合は「楽天銀行の○○（担当者名）」と名乗ります。しかし銀行からの電話はカードローンの借り入れとは限りません。

銀行には住宅ローンや車のローン、教育ローンなどたの商品の取り扱いもあるので、銀行名を名乗ったからといって、すぐにカードローンの利用が知られる心配は少ないでしょう。

非通知拒否設定の場合は、電話番号通知で電話がかかります。

在籍確認は本人が電話に出る必要はありません。

電話を受けた方の応答としてこのような場合、本人が勤務先に在籍していると確認がとれることになります。

• 席を外しています。
• 本日は休みです。
• ただいま外出しております。

これで在籍確認はOKとなります。

所要時間は1～2分で終了します。専業主婦の方に在籍確認はありません。

在籍確認について楽天銀行の考え方は以下の通り。

• 在籍確認は原則必要だが審査によっては不要
• 難しい場合は事前に相談することが可能

審査によっては不要になる場合もありますが、原則必要なのであらかじめ準備しておきましょう。

在籍確認が難しい場合などは、サポートセンターで事前に相談することも可能です。

相談によって在籍確認をなしにはできませんが、可能な限りは柔軟に対応してくれます。

在籍確認は、勤務先が休業日の場合や土日祝日は行っていません。在籍確認が取れない場合は、審査は進みません。

最悪の場合は、審査に落ちてしまう可能性もあります。在籍確認は、必ず対応するようにしましょう。

在籍確認に不安がある場合は、サポートセンターに相談しましょう。

契約内容の確認｜フリーダイヤルから申込者に電話がかかってくる

在籍確認が完了し審査が終了すると、フリーダイヤル「0120-988-411」から契約内容の確認の電話があります。

その電話で提出書類の案内があるので、案内日から3日以内を目安に書類を提出します。

必要書類を提出し、書類の確認が完了すると契約手続きが完了します。

必要書類の提出

申し込みに必要な書類は次の通りです。

• 楽天銀行スーパーローン申込書兼保証依頼書（インターネット申込の場合は不要）
• 本人確認書類
• 収入証明書

本人確認書類

いずれか1点を提出	いずれか2点を提出
住民票（原本） 印鑑登録証明書（原本） ※スマホアプリからの提出は不可	運転免許証の写し 健康保険証の写し パスポートの写し その他楽天銀行が指定する本人確認書類

補足書類

本人確認書類が1点の場合、いずれか1点 （申込登録住所が記載されたもの）	本人確認書類に記載の住所が 申し込み登録住所と異なる場合、いずれか2点
納税証明書または税金の領収書 社会保険料や公共料金の領収書（発行日または領収日が3カ月以内）	納税証明書または税金の領収書 社会保険料や公共料金の領収書（発行日または領収日が3カ月以内）

収入証明書

お勤めの方（いずれかの写し）	自営の方（いずれかの写し）
源泉徴収票 課税証明書（所得証明書） ※収入・所得額の記載があるもの給与明細書	課税証明書（所得証明書） ※収入・所得額の記載があるもの確定申告書

収入証明書は、ご利用限度額が100万円以下の場合は原則不要です。

しかし、状況によっては収入証明書が求められる可能性もあります。

収入証明書は、給与明細が1枚あればいいので、事前に準備しておくと手続きがスムーズです。

必要書類の提出はアプリがおすすめ

必要書類の提出はアプリが簡単で便利です。契約手続きの完了は必要書類の確認が完了してからです。

早く借り入れしたい場合は、アプリで書類を提出しましょう。アプリの利用で、必要書類のコピーを送付する必要はありません。

郵送で書類を提出した場合、書類のやり取りに時間がかかるため、実際に借り入れできるまで時間がかかります。

アプリであれば、書類提出にかかる時間は最速3分と手続きをスムーズに進められます。

ただし、住民票（原本）と印鑑登録証明書（原本）は、アプリで送れません。

原本が必要となるため、楽天銀行から返信用封筒を待って返送する必要があります。

その他の書類であれば、アプリで書類提出できるため、すぐに手続きが完了、融資までの時間が短縮できます。

手続きが完了するとローンカードが自宅に届く

必要書類の確認が完了すると契約手続きは完了です。

すぐに借り入れしたい場合は、振込融資であれば、ローンカードが自宅に届く前に借り入れ可能です。

ローンカードと一緒に銀行口座の口座振替依頼書が届きます。

楽天銀行スーパーローンの返済方法は口座振替です。

口座振替依頼書に記入し、押印が必要な場合は押印し返送しましょう。

楽天銀行スーパーローンの審査基準は？

楽天銀行スーパーローンに申し込みをしたら、審査は気になるポイントで、審査に通るのか不安という方も多いと思います。

ここでは、楽天銀行スーパーローンの審査のポイントについて解説します。

楽天銀行に限らず、銀行のカードローンは消費者金融カードローンに比べ審査が厳しいのではと不安を感じる方もいるかもしれません。

しかしむやみに厳しいわけではなく、審査に時間をかけて丁寧に行っているだけです。

専業主婦やフリーターでも審査に通る可能性のある、間口の広いカードローンなので、安心して申し込みましょう。

審査基準に関しては、明確に公表されていませんが、申し込み条件から最低限次の条件を満たしていることが必要です。

• 満20歳以上62歳以下であること(パート・アルバイト・専業主婦の方は60歳以下)
• 日本国内に居住していること(外国籍の人は永住権または特別永住権を持っていること)
• 仕事をしていて毎月安定した定期収入があること
• 楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証が受けられること

毎月安定した収入については、今現在安定した収入があれば、期間や金額の指定はありません。

ただし収入証明書が必要な場合は、1カ月分の給与明細が必要になるため、最低1カ月以上は勤務している必要があります。

楽天銀行の審査基準は明確にはされていませんが、カードローンの申し込みには、気を付けるべきポイントがあります。

次のような方は、申し込みを慎重に検討しましょう。

• 過去に債務整理やローンの延滞などがある
• 短期間で複数のカードローンを申し込みをした
• 他社から複数借り入れがある

過去に債務整理やローンの延滞などがある

過去の債務整理やローンの延滞などは、個人の信用情報で確認できます。

過去に債務整理やローンの延滞等があり、信用情報に情報が保有されている場合は審査に落ちる可能性が高くなります。

信用情報は、保有期間が決まっており、一定期間が経過すると情報は抹消されます。

情報が抹消された後であれば、銀行は債務整理等の事実を知る術がないので、審査に影響はありません。

ただし、債務整理の際に楽天銀行に関係する企業から借り入れがあった場合は別です。

その場合は過去に債務整理を行った情報を自社で保有している可能性が高くなり、審査に落ちる可能性が高くなります。

ここでチェックされる信用情報とは、JICC（日本信用情報機構）、CIC（株式会社シー・アイ・シー）、KSC（全国銀行個人信用情報センター）の3つ機関で保管・管理されている、個人の信用に関する情報です。

信用情報は、カードローンの申し込みの際には必ず確認されます。

それぞれの機関には具体的に、このような情報が保管されています。

• 氏名、住所、電話番号などの個人情報
• カードローンやその他ローンの契約内容、返済状況、支払い状況、利用残高などの取引情報

その他ローンとは、住宅ローン、自動車ローン、教育ローンなどのローンも含まれます。

他社のカードローンやクレジットカードの支払いの滞納や延滞も審査にはマイナスポイントです。

信用情報に保管されている内容ですが、数日の延滞程度であれば登録されない場合もあります。

しかし長期間支払いを滞納している場合は別です。長期間の支払い滞納は信用情報に登録され、滞納情報があると支払い能力がないと判断され、審査を通過するのは難しくなります。

過去に債務整理をしている場合も審査に通らない可能性が高くなります。

債務整理とは

特定調停、任意整理、個人再生、破産などの方法で、支払いきれなくなった債務を処理することです。

債務整理をすると、信用情報機関に一定期間情報が登録されます。登録されている期間は、カードローンの審査には、まず通過できません。

債務整理が登録されている期間は、JICC（日本信用情報機構）、CIC（株式会社シー・アイ・シー）、KSC（全国銀行個人信用情報センター）各機関により異なります。

下記、各機関の信用情報の保有期間についての一覧表を参照してください。

JICC（日本信用情報機構）

	契約日2019/9/30以前	契約日2019/10/1以降
契約内容に関する情報	契約継続中及び完済日から５年を超えない期間	契約継続中及び契約終了後５年以内
返済状況に関する情報	契約継続中及び完済日から５年を超えない期間	契約継続中及び契約終了後５年以内
取引事実に関する情報	当該事実の発生日から５年を超えない期間	契約継続中及び契約終了後５年以内
申込みに関する情報	照会日から６ヵ月以内

CIC（株式会社シー・アイ・シー）

申込情報クレジットやローンの新規申込みにおける 支払能力を調査するため、加盟会員が照会した事実を表す情報	照会日より6カ月間
クレジット情報加盟会員と締結した契約の内容や支払状況を表す情報	契約期間中および契約終了後5年以内
利用記録クレジットやローンの利用途上における支払能力を調査するなどのため、加盟会員が照会した事実を表す記録	利用日より6ヶ月間

KSC（全国銀行個人信用情報センター）

取引情報ローンやクレジットカード等の契約内容とその返済状況の履歴	契約期間中および契約終了日（完済されていない場合は完済日）から5年を超えない期間
照会記録情報会員がセンターを利用した日、ローンやクレジットカード等の申込み・契約の内容等	当該利用日から、本人開示の対象は1年を超えない期間、会員への提供は6か月を超えない期間
不渡情報手形交換所の第1回目不渡、取引停止処分	第1回目不渡は当該発生日から6か月を超えない期間、取引停止処分は当該処分日から5年を超えない期間
官報情報官報に公告された破産・民事再生手続開始決定等	当該決定日から10年を超えない期間

各情報機関では、信用情報開示請求ができます。

ご自身の信用情報に不安がある場合は、信用情報の開示請求を行い、事前に確認しておくとスムーズです。

短期間で複数のカードローンの申し込みをした

短期間に複数のカードローンに申し込みをしていると、審査に落ちる可能性があります。

過去6カ月以内に複数のカードローンに申し込みをしていると、お金に困っている人とみなされる場合があります。

お金に困っているということは返済能力もないと判断され、審査に通過することが難しくなります。

金融機関は他社カードローンの申し込み状況を、信用情報で確認できます。カードローンは複数利用することは可能ですが、短期間で申し込みをすると審査に影響する可能性があります。

複数申し込む場合は、少なくとも6カ月程度期間を開けるようにしましょう。

他社から複数借り入れがある

楽天銀行スーパーローンは他社で借り入れがあっても申し込み可能です。しかしながら、他社借入金額が年収の1/3を超えている場合は、審査を通過できない可能性があります。

他社から借り入れがある場合は、返済してから楽天銀行スーパーローンに申し込みましょう。

楽天銀行はおまとめローンにも対応しています。他社の借り入れを楽天銀行スーパーローンにまとめることもポイントです。

お試し診断を利用しよう

楽天銀行スーパーローンの公式サイトでは、お試し診断の利用が可能です。

生年月日、職業、他社借入金額、年収（税込）を記入し診断開始をクリックするだけ。

試しに生年月日を記入し、専業主婦、他社からの借入金額10万円、収入0円で診断開始をクリックしてみました。

すると1秒もしないうちに「専業主婦のかた専用のカードローンでご融資可能と思われます」との診断が。

ちなみに満20歳未満63歳以上の年齢の方は生年月日を入力できません。

次に、生年月日を入力しお勤めの方、他社借り入れ金額30万円、年収120万円と入力し診断開始をクリックすると、こちらもすぐに「ご融資可能と思われます。」と表示されました。

簡易的な診断なので実際の申し込みでの審査結果とは異なり、簡易審査に通過しても実際に審査には通過できない可能性もあります。

とはいえ、審査に不安がある方の審査の指標になるので、一度試してみるのをおすすめします。

楽天銀行スーパーローンの借入方法

楽天銀行スーパーローンの借入方法は3種類です。

• パソコン・携帯電話で借入、振込は指定口座へ（1万円以上千円単位）
• 電話で借入
• 提携CD・ATMから借入※MyONEネット特約会員は提携CD・ATMの借入不可

パソコン・携帯電話で借入

パソコン・携帯電話からインターネットで借り入れができます。いつでも、どこでもインターネット環境さえあれば手数料無料で振込申請が可能。

簡単な手続きで登録口座に振り込みされます。事前に楽天銀行スーパーローン会員専用の「メンバーデスク」に登録しておくと簡単に手続きができます。

楽天銀行の口座を登録している場合は、24時間即時振込が可能なので、急いでいる場合も安心です。対応時間は下記の通りです。

振込サービス受付時間

登録口座	振込時間	振込時間
楽天銀行	24時間365日	即時
その他金融機関	平日：0：10～14：45	当日中：9：00～15：00
その他金融機関	平日：14：45～23：50	翌金融機関営業日中：9：00～15：00ごろ
その他金融機関	金融機関休業日：0：10～23：50	翌金融機関営業日中：9：00～15：00ごろ

電話で借入

楽天銀行スーパーローンは、電話でも借入可能です。24時間手数料無料で登録口座へ振込手続きができます。融資実行時間は、上記の表の通りです。

楽天銀行カードセンター：010-730-115（24時間365日受付）

提携CD・ATMから借入

ローンカードを使い提携CDやATMからも借り入れができます。全国約10万台のCD・ATMが利用可能です。

楽天銀行スーパーローンは多くのATMが手数料無料で利用できるのもポイントです。

下記の提携ＡＴＭでは利用手数料が無料です。多くのコンビニATMが手数料無料で利用できるのはうれしいですね。

• みずほ銀行
• イーネット
• ローソン銀行
• セブン銀行
• 栃木銀行
• 富山銀行
• 三井住友銀行
• 愛知銀行
• 大光銀行
• パットサット
• 北都銀行
• 名古屋銀行
• きらぼし銀行
• イオン銀行
• 東京スター銀行
• 高知銀行

楽天銀行スーパーローンの返済方法は？

楽天銀行スーパーローンの返済方法は原則口座振替です。毎月決められた日に、指定の口座からの自動引き落としです。

指定できる返済日は、1日、12日、20日、27日から自由に選択できます。

一部の銀行では楽天銀行スーパーローンの口座振替には非対応です。

指定できない金融機関

• ゆうちょ銀行
• 大和ネクスト銀行
• ローソン銀行
• GMOあおぞら銀行

1日、20に指定できない金融機関

• au自分銀行

12日に指定できない金融機関

• 静岡中央銀行
• 沖縄海那銀行
• 商工組合中央金庫

上記の他、信託銀行・信用金庫・信用組合・労働金庫・農業協同組合・漁業共同組合等、一部指定できない金融機関があります。

毎月の返済に加えて、余裕があるときに随時返済することも可能。

楽天銀行を返済口座に指定している場合は、請求確定日翌日～返済日翌日に返済した金額は、毎月返済額から差し引いて引き落されます。

この期間に、毎月返済額以上の返済をした場合、翌月の引き落としはありません。

他行口座を引き落とし口座に登録している場合は、請求確定日時点の借入残高に応じて返済金額が確定します。

楽天銀行に口座があれば、返済の引き伸ばしや短縮も可能。楽天銀行スーパーローンを利用するのであれば、楽天銀行の口座も開設するのがおすすめです。

カードローンの随時返済は次の3種類。

• 提携ATMからの返済
• インターネットからの返済
• 振込での返済

提携ATMからの返済はローンカードを利用すると、いつでも返済が可能です。

返済を楽天銀行に連絡する必要もありません。基本的に返済は千円単位ですが、一部のATMでは一円単位の返済も可能です。もちろん手数料は無料です。

インターネットからの返済は、楽天スーパーローン会員サービス「メンバーデスク」から金融機関のインターネットバンキングを利用しての返済が可能です。

手数料は無料であり、一円単位で返済できます。

振込で返済する場合は、返済専用口座へ振り込みます。

振込手数料は、利用者負担です。振込先の口座番号は利用者それぞれ異なるので、楽天銀行に問い合わせてください。

随時返済の中では、振込での返済が最もおすすめです。

ATMは無料で利用できますが、わざわざ出かける必要があります。振り込みは手数料がかかります。

インターネットでの返済は、スマホからでも手続きできるので、いつでもどこでも思いついた時に返済できます。

返済額

毎月の返済額は、融資残高に応じて返済額が確定する、残高スライドリボリング方式を採用してます。

カードローンの返済金額は、毎月の返済日の15日前に確定します。この請求確定日の利用残高に応じて、返済額が変わります。

楽天銀行を口座振替用の口座にしている場合、随時返済を利用すると、毎月返済額を変更されます。

例えば、毎月返済額が5,000円の場合、請求確定日翌日～返済日翌日に返済した金額は、毎月返済額から差し引いて引き落されるので、この期間に4,000円返済した場合はその月の返済額は1,000円となります。

さらにこの期間に10,000円返済した場合は、その月の引き落としはなくなります。

随時返済を利用してどんどん返済すると、金利の節約にもなり、総支払額を抑えることも可能です。

ご利用残高ごとの毎月返済額の一覧表は下記の通りです。

ご利用残高	毎月返済額
10万円以内	2千円
10万円超30万円以内	5千円
30万円超50万円以内	1万円
50万円超100万円以内	1万5千円
100万円超150万円以内	2万円
150万円超200万円以内	3万円
200万円超250万円以内	3万5千円
250万円超350万円以内	4万円
350万円超400万円以内	4万5千円
400万円超500万円以内	5万円
500万円超600万円以内	6万円
600万円超700万円以内	8万円
700万円超800万円以内	10万円

毎月の返済額は、毎月の返済日の15日前に確定するので、少しでも返済額を減らすためには、確定日までに随時返済をすることです。

借入残高が減ると返済額を減らせるので、余裕があるときはどんどん返済していきましょう。

楽天銀行スーパーローンの増額方法

楽天銀行スーパーローンでは、利用限度額を上げる増額の申し込みも可能です。

最初の申し込みでは希望額まで借り入れができなかった場合でも、借り入れ金額を返済することによって信用度が増し、増額できるようになることも。

増額を申し込む方法

• インターネット
• 電話

インターネットでは、会員専用サイト「メンバーズデスク」から24時間申し込み可能。

電話の場合は、コールセンター0120-730-115から申し込みができます。コースセンターの受付時間は平日9～17時のみなので、気をつけましょう。

注意点としては、増額を申し込むと再び審査が行われ、書類の提出も必要となることです。

審査によっては増額できない可能性も。さらに、前回の申し込みや増額審査から最低6カ月以上経過しないと増額申し込みはできません。

続けて何度も申し込みはできないので、慎重に行いましょう。

楽天銀行スーパーローンに向いているのはこんな人

• 楽天会員
• 楽天銀行口座を持っている
• ポイントやキャンペーンを利用したい
• ATM手数料を無料で使いたい

楽天会員はランクに応じて審査の優遇があるので、おすすめです。

楽天会員であれば、お得なキャンペーンの利用やポイントをためることも可能。

楽天銀行に口座がある方は24時間振込融資が可能で、随時返済もしやすいことから、非常に使い勝手が良いのでおすすめです。

楽天銀行スーパーローンは、特にコンビニATMの手数料が無料なこともポイント。お得に利用したい方にはおすすめです。

楽天銀行スーパーローンは楽天ユーザーにメリットが大きいカードローン

楽天銀行スーパーローンは、インターネットで簡単に申し込めるカードローンです。

即日審査には対応していませんが、申し込みや利用で楽天ポイントが付与され、金利半額キャンペーンがあるなど、お得にカードローンを利用したいという方にはおすすめです。

楽天会員は審査が優遇になることやポイントがつくことなどから、申し込みと同時に楽天会員になるのもおすすめ。

楽天銀行の口座と同時に申し込むことで30日間無利息サービスが利用できるので、楽天銀行の口座開設もメリット大。

楽天ユーザーにはメリットの大きいカードローンといえるでしょう。