レイクの審査は甘いの？審査基準から在籍確認の流れまで詳しく解説

大手消費者金融のレイクは、スコアリングを取り入れたスピーディーな審査で契約可能額まで表示するなど、他社と差別化を図っています。

最短融資に力を入れていることもあり、最短で60分以内の融資が可能、すぐに借りたい人はこのレイクを選ぶのも一つです。

また、スマホアプリと連携したサービスの展開など新しいサービスを提供しているのもあり、今後どのようなサービスを展開していくのか注目のカードローンです。

さらに、レイクは他社にない独自サービスとして、長期間無利息で借りられるのも特徴です。

無利息期間は初めて利用する人であれば、180日間、もしくは60日間は独自特典で借りることが可能、レイクの無利息は使い方次第でカードローントップクラスの好条件で借りることも可能です。

レイクの概要

発行会社	新生フィナンシャル株式会社
商品名	レイク
金利（実質年率）	年 4.5～18.0%
利用枠	1万円〜500万円
審査スピード	最短60分
返済方式	・残高スライドリボルビング方式  ・元利定額リボルビング方式
借入条件	年齢満20歳以上70歳以下の方で毎月定期収入のある方
返済期間・回数	最長8年、最大96回
契約期間	1年毎の自動更新
遅延損害金（実質年率）	20.0％
担保・保証人	原則不要

この記事ではレイクについて、実体験と電話調査などから利用する前に知っておいてほしい情報を解説しています。これから利用しようと考えている人、利用時の不明点を解消できれば幸いです。

レイクの申し込み方法をチェック！契約までの流れや必要書類は？

レイクを利用するにあたって、申し込みから審査、借り入れまでの流れを見ていきましょう。

申し込みから融資までの流れ

1. 所要時間～10分申し込みインターネット、スマホ、電話、自動契約機など申し込み。
2. 審査時間15秒～数分仮審査スコアリング審査が行われる。
3. 審査時間20分～数時間本審査在籍確認、本人確認書類の提出、複合的に審査が行われる。
4. 所要時間なし契約～借り入れ金融機関口座を登録で振込融資、スマホATM取引（セブン銀行ATM）で借り入れ可能。もしくは自動契約機にてローンカード発行後、提携ATM他で借り入れ。

申し込み時に入力する情報は全て間違えのないよう、嘘を入力することが鉄則ですが、特に名前（カナ）、生年月日、電話番号はしっかり確認しましょう。

レイクは申し込み後、仮審査で申し込み時に入力した情報から仮審査が行われます。

仮審査はスコアリング審査を行っているため、審査時間は早く最短15秒。レイクの場合、仮審査通過時に契約可能額（融資可能額）も表示されるのが特徴です。

本審査に進むとCICなど信用情報機関の情報を参照、他社借入、過去の借入状況なども含めチェックされ、勤務先への在籍確認の電話が入ります。また、申し込みしてきた本人かを確認する本人確認書類の提出も行います。

本審査完了後は契約手続きを行いますが、ここまで最短で60分。

借り入れは電話、自動契約機でも申し込み可能できますが、インターネット申し込み（WEB完結）が融資までのスピードが最速です。

レイクに申し込みできる人

レイクに申し込みができる人は、以下の通りです。

会社員	○
派遣社員	○
契約社員	○
公務員	○
パート・アルバイト	○
無職	×
自営業	○
水商売	○
未成年	×
専業主婦	×
学生	○*
年金受給者	×

• 外国人は永住許可が必要
• 満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方
• ご自分のメールアドレスを持っている方
• 国内に居住する方

レイクに限ったことではありませんが、無職の人は借りることはできません。これは「安定した収入がない」と判断されるためです。

逆に「安定した収入がある」と判断されれば良いため、アルバイトをしているのであれば、20歳以上であれば学生でも借りられます。

契約時に必要な本人確認書類について

本人確認書類は申し込み段階では不要ですが、契約時には提出が必要です。

では、レイクで本人確認書類として認められるものを見てみましょう。

• 運転免許証
• パスポート
• 健康保険証*
• マイナンバーカード
• 在留カード/特別永住者証明書

※健康保険証の記号・番号と保険者番号部分は見えないように加工してから提出しましょう

消費者金融の中でレイクだけ、外国籍の人が利用する場合には永住権が必要です。外国籍の方であれば、プロミスなど他の消費者金融であれば、永住権は不要で利用できます。

本人確認書類を提出する際の注意点

本人確認書類を提出する際の注意点として、以下に該当する場合、

• 現住所が異なる場合
• 自動契約機で健康保険証を提出する場合
• Web契約（郵送あり）で提出が必要となる本人確認書類を2点用意できない場合

下記の書類（発行日から6ヶ月以内）の提出が必要です。

・公共料金の領収書（都市ガス・電気・水道・固定電話（NTT）・NHK）
・公的機関発行の書類（住民票の写し・印鑑登録証明書・水道使用料のお知らせ）

引用元：レイク お申込みに必要な書類 より

公共料金の領収書や公的機関発行の書類は「住所確認書類」として扱われます。

本人確認書類は契約方法によって異なりますが、結論からいえば、運転免許証をお持ちであれば、どの契約方法でも本人確認書類として認められます。

以下表は契約方法別に見る、提出する本人確認書類です。

契約方法	提出する本人確認書類
Web完結（郵送なし） スマート本人確認	運転免許証*
Web完結（郵送なし） 口座登録で本人確認	【以下から1点提出】* ・運転免許証 ・パスポート ・健康保険証 ・マイナンバーカード ・在留カード/特別永住者証明書
Web契約（郵送あり） カードをご自宅へ郵送	【以下から2点提出】* ・運転免許証 ・パスポート ・健康保険証 ・マイナンバーカード ・在留カード/特別永住者証明書 ※上記から1点しか用意できない場合は、 　公共料金の領収書か公的機関発行の書類を1点、併せて提出
自動契約機で契約する場合	【以下から1点提出】* ・運転免許証 ・パスポート ・マイナンバーカード ・在留カード/特別永住者証明書 健康保険証の場合は公共料金の領収書か 公的機関発行の書類を1点、併せて提出が必要

WEB完結の場合、運転免許証であれば、スマート本人確認（顔認証）で本人確認も可能、もしくは本人確認書類を写真に撮り、WEBからアップロードもできます。

自動契約機で提出することもできますが、スマホやパソコンからアップロードできれば、手間もかかりません。

スマート本人確認とは

運転免許証の情報と顔写真をスマホアプリで撮影し、提出することで本人確認が取れる方法です。

スマートフォンと運転免許証があれば、「スマート本人確認」が便利です。ご本人さまの運転免許証とお顔の撮影をするだけでスピーディーに本人確認のお手続きができます。さらに、ご契約時にお客さまのご自宅への郵送物もありません。

引用元：レイク公式サイト Webで契約より

契約後、自宅に届く郵送物をなしで、レイクを利用したい方であれば、スマート本人確認を利用しましょう。

収入証明書の提出が必要な場合とは

以下の場合、収入を証明する書類が必要となります。

• レイクで50万円以上
• もしくは他社借り入れと併せ、100万円以上となる場合

ここでいう「他社」とは、使途自由の類似無担保融資サービスを提供している会社からの借り入れを指します。

使途自由である類似無担保融資サービスでいえば、消費者金融のカードローンからの借り入れ、クレジットカードのキャッシング枠を利用した借り入れが該当します。

資金用途が自由である類似無担保融資サービスでいえば、消費者金融のカードローンからの借り入れ、クレジットカードのキャッシング枠を利用した借り入れが該当します。

レイクで収入証明書として認められる物

レイクアルサ（レイク）で収入証明書を提出する場合、書類は以下のものとなります。

以下、いずれも最新のものを用意しましょう。

• 源泉徴収票（前年度のもの）
• 所得（課税）証明書（前年度のもの）
• 住民税決定通知書/納税通知書（前年度のもの）
• 確定申告書（前年度のもの）
• 給与明細書（直近2ヶ月分、あれば賞与明細書）

既にレイクを契約しており、過去に収入証明書を提出していても、3年以上経過している方は、収入証明書の再提出を促される場合があります*。

※情報参照元：レイク 収入を証明する書類について

レイクの在籍確認では電話での連絡を回避できない

レイクの在籍確認は基本的に勤務先の会社へ電話にて確認されます。

在籍確認の電話がかかってくるタイミングは、申し込み内容が記載されたご自身宛のメールが届いてからです。

つまり、申し込みしてから早いタイミングで電話がかかってくると考えておきましょう。

個人名で電話連絡があると不審に思われそうな場合の対処方法

在籍確認の電話は個人名でかかってくるため、勤務先でご自身以外の人が電話に出る場合は怪しまれないためにもご自身宛に電話がかかってくることを、事前に勤務先に伝えておくのも一つです。

勤務先の人へ伝えるタイミングはレイクに申し込みする前、もしくは申し込み完了後に勤務先に電話をある旨を伝えておきましょう。

またメールが届いた時点であれば、レイク側も申し込みしてきた人の情報を把握できる状態ですので、在籍確認の電話を少し遅らせてかけてほしい等、要望を依頼することも可能です。

要望は共有情報として、ご自身でも忘れずに記録しておきましょう。

また、電話を不審に思われる、個人情報保護から答えられないなど、勤務先の人が在籍を答えてくれない、もしくは曖昧な回答をされる可能性もあります。

この場合、レイクは在籍を確認する方法として社会保険証、給与明細書(社名を記載していること)の提出で在籍確認を行う場合もあるとのこと。

ただし、あくまで電話で在籍確認するのが基本であり、はじめから書類での在籍確認はしていないとのことでした。

レイクの審査は甘いの？審査基準や融資にかかる時間について

レイクの審査は、レイクの営業時間内に申し込みが完了していれば、申し込みした日に審査は完了します。

審査やスムーズに契約手続きなどが進めば、最短60分で即日に融資してもらうことも可能です。

審査時間は最短15秒で結果が分かる

レイクはとにかく審査が早く、融資まで時間がかかりません。

当サイト調べ（申し込みしたところ）では、最短で審査完了から契約まで51分程度、融資までも非常に速かった印象でした。

ただし、審査時間は個人差があり、2～3時間かかるケースもありましたが、午前中に申し込み、手続きに不備がなければ、午後には借りられる可能性が高かったカードローンでした。

レイクでまず行われる仮審査ですが、スマホ、パソコンからの申し込みした場合、自動審査が行われ、最短15秒で結果がわかります。

しかも15秒で終わる審査であるにも関わらず、いくらまで融資可能か？契約可能額まで判定してくれます。

このスピーディーな自動審査を可能としているのが、AIスコアリングを採用した精度の高い審査システムを構築しているためです。

融資までの時間を短縮するためには、審査完了までの時間が重要です。つまり、レイクは最速最短融資が可能なカードローンと言えるでしょう。

とにかく早く借りたい！人であれば、レイクは第一候補にいれてほしいカードローンです。

レイクの審査は甘い訳ではないため注意が必要

レイクの審査は他社と比較しても甘くはありません。これは審査通過率を見てもわかります。

消費者金融名	審査通過率（成約率）
プロミス	38.4%
アコム	39.9%
アイフル	41.0%
レイク	33.3%

情報参照元：SMBCコンシューマーファイナンス 月次データ、アコム マンスリーレポート、アイフル 月次データ、新生銀行 四半期決算情報

審査通過率とは申し込みした人数に対して審査に通過した割合を示すデータです。つまり、レイクは10人申し込みした場合、3人の割合で審査に通過していることがわかります。

他社カードローン同様に審査内容は変わらず、申し込みしてきた人の属性や現在の借り入れ、過去の借り入れ、利用状況などから審査が行われていきます。

では審査に落ちやすい人の傾向、審査に落ちる可能性が高い属性の人を見てみましょう。

• 過去半年以内*に複数のカードローンに申し込みした人
• 過去5年以内*に債務整理を行った、金融事故を起こしている人
• 現在、無職でありながら虚偽の内容で申し込みした人
• 過去、もしくは現在、他社カードローンの返済を滞納、踏み倒している人*

※信用情報機関（CIC）のデータを照会します

また、他社カードローンの審査に落ちたからといって、レイクの審査も100％落ちるわけではありませんが、上記の事由に当てはまる人はレイクの審査に通過する可能性は低くなるでしょう。

審査結果を確認する方法

レイクの審査に通過したか？確認するためには、審査が行われている営業時間内であれば、「審査状況のご確認」ページで審査結果を確認できます。

審査状況の確認画面では以下、申し込み時の入力した情報が必要です。

• カナ氏名
• 生年月日
• 自宅または携帯電話

「審査状況のご確認」ページですが、Safariのプライベートブラウズなどには対応していないため、プライベートブラウズをOFFにしてから閲覧しましょう。

審査はレイクの営業時間内に行われる

レイクの審査が行われる時間帯（通常）	8時10分〜21時50分
毎月第3日曜日	8時10分〜19時

上記の時間帯（年末年始を除く）であれば、審査結果はメールにて届きますが、電話で審査結果が知らされるなど、ケースバイケースです。

また申し込みする時間帯によっては、審査回答が翌日以降になる場合もあります。

申し込みしたその日中に借りたければ、借りたい日の前日深夜～当日の午前中、できるだけ早い時間帯に申し込みしましょう。

レイクで振込融資をしてもらうための条件

申し込みした日に振込融資を行ってもらいたい場合は以下が条件となります。

• WEB（インターネット）からの申し込み
• 21時までに契約手続き完了

振込融資の手続きは振込先金融機関口座を登録、レイクの会員ページから手続きを行います。

また振込融資は会員ページからの手続き以外にも、フリーダイヤル（0120-09-09-09）からも依頼できます。

ちなみに最短最速で融資してもらう方法は、インターネットから申し込み、振込融資を依頼することです。

当サイト調べではインターネットから申し込み、融資完了までの時間は55分。レイクの審査時間も短く、最短最速の即日融資が可能なカードローンであることも確認できました。

今すぐお金を借りたい、急ぎで融資してほしい人であれば、レイクは検討すべきカードローンです。

振込融資は24時間365日対応している

レイクの振込融資は「モアタイムシステム」に参加している金融機関口座であれば、24時間365日の振込融資にも対応してくれます。

即日に振込融資を希望する場合、振込先の金融機関がモアタイムシステムに参加しているか？申し込む前に確認しておきましょう。

都市銀でも「モアタイムシステム」は参加しているところもあります。

参加している金融機関についての詳細は以下の「モアタイムシステム参加金融機関一覧」をご覧ください。

もし、モアタイムシステムに参加していない場合であれば、従来通り、金融機関の営業時間内（14時30分ぐらい）までに契約を済ませておきましょう。

土日祝日も融資可能だから急な出費にも対応できる

レイクは、土日、祝日であっても融資してくれます。

借り入れ方法は振込融資、ローン専用カードのいずれかとなります。

振込融資はモアタイムシステム参加の金融機関口座なら借り入れ可能、ローン専用カードなら自動契約機で最短で30分程度で発行可能ですのでカードで借り入れしましょう。

土日祝日で契約した即日に振込融資もしてもらう場合、モアタイムシステム参加の金融機関口座を持っていること以外、以下の時間帯までに契約手続きを完了しておくことが条件となります。

• 土曜日、祝日含め当日21時（平日も同様）
• 日曜日は当日18時まで

確実に借りたいのであれば、午前中など、なるべく早い時間帯に申し込みを済ませておきましょう。

ちなみにゴールデンウィーク中も21時までに手続きを完了させておけば、即日に借りることができました。

日曜日は18時までに申し込み、手続きしましょう。

祝祭日など場合によっては、急にお金が必要となる時など、非常に助かるカードローンです。

レイクの金利について徹底解説！無利息サービスはどれを選ぶ？

レイクの金利（実質年率）は「4.5%～18.0%」。他社の大手消費者金融の実質年率（金利）と比較しても変わりません。

会社名	実質年率
レイク	4.5%～18.0%
プロミス	4.5%～17.8%
SMBCモビット	3.0%～18.0%
アコム	3.0%～18.0%
アイフル	3.0%～18.0%

最も低い金利（下限金利）で見るとレイクは「4.5%」、他の消費者金融のほうが金利は低いですが、この下限金利で借りられることはまずありません。

特に数十万円の借り入れ、初めて借りる人であれば、上限金利（最も高い金利）である「18.0%」が適用されることがほとんどです。

つまり、金利面ではなく、長期間無利息で借りられる特典を利用することが、レイクを利用すべき理由となるでしょう（特典については後ほど詳しく解説します）。

金利は借入残高と契約限度額に応じて決まる

レイクで適用される金利は契約限度額（極度額）が200万円を境に、以下のいずれかで決まります。

• 借入残高
• 契約限度額（極度額）

借入残高で金利が適用される場合（契約限度額200万円以下）

契約限度額（極度額）	適用金利
1～999,999円	15.0%～18.0%
1,000,000～2,000,000円	12.0%～15.0%

仮に120万円借りた場合であれば「12.0%～15.0%」の金利が適用され、適用された金利は借入残高が減ったとしても、変わることはありません。

例えば、返済をしていき、借入残高が100万円を下回った時でも、金利は「12.0%～15.0%」のまま、変わりません。

また適用される金利に幅がありますが、より低金利が適用されるケースを見てみましょう。

• 100万円に近い借り入れであれば「15.0%」の金利
• 200万円に近い借り入れであれば「12.0%」の金利

このように借入残高が大きいほうが好条件の金利で案内される可能性は高くなります。

契約限度額（極度額）で金利が適用される場合（契約限度額200万円以上）

契約限度額（極度額）	適用金利
2,000,001～3,000,000円	9.0％～15.0％
3,000,001～4,000,000円	7.0％
4,000,001～5,000,000円	4.5％

契約限度額が2,000,001～3,000,000円の時に9.0%の金利が適用される場合は、200万円以下の場合と同様に300万円に近い借り入れが必要となると考えています。

ちなみに100万円以上の契約限度額は、初めてレイクと契約する人では難しく、レイクにおける返済状況含め、良い顧客として利用を重ね、信用を得ることが必要となります。

金利を引き下げてもらうことはできる？

レイクを長期間利用した場合、金利を引き下げてもらえる可能性はゼロではありませんが、現実的に考えれば、まずありません。

当サイト管理人もカードローンを長年利用し、検証してきた経験から言っても、増額の提案こそあれ、金利を下げる（引き下げ）といった話は一度もありませんでした。

つまり、金利の引き下げされる可能性は低いと考えたほうがよいでしょう。

レイクの無利息サービスはどれを選ぶのが良いの？

レイクならではの特典、それが長期無利息で借りられるサービスであり、利用条件も厳しくないため利用できる人も多いでしょう。

レイクの無利息は契約額1万円～200万円までなら、下記から選ぶことができます。

• 60日間【WEB申込限定】
• 180日間

この60日と180日間の無利息ですが、どちらの無利息サービスを選べばよいのか？下記、表をご覧ください。

返済回数	利用金額5万円	利用金額10万円	利用金額20万円
1回	どちらも同じ	60日無利息	60日無利息
3回	180日無利息	60日無利息	60日無利息
6回	180日無利息	180日無利息	60日無利息
12回	180日無利息	180日無利息	60日無利息
24回	-	180日無利息	60日無利息

• 5万円借りる場合なら180日無利息
• 20万円借りる場合は60日間無利息

利用額と返済回数から、選ぶと良いことがわかります。

60日間無利息はWeb申込でも契約額200万円を超えた場合は30日間無利息となります。

ちなみに無利息の利用条件は下記、【貸付条件】に従った借り入れをした時と公式サイトにも書かれています。

レイク【貸付条件について】

ご融資額などお借入れに関する諸条件です。満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）は、ご利用いただけます。お取引期間中に満71歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。融資額:1万円～500万円,貸付利率（実質年率）:4.5％～18.0％ ※貸付利率は契約額およびご利用残高に応じて異なる,利用対象:満20歳～70歳（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方）,遅延損害金（年率）:20.0％,返済方式:残高スライドリボルビング方式or元利定額リボルビング方式,返済期間･回数:最長8年・最大96回（ただしカードローンは最長5年・1回～60回）※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動,必要書類:運転免許証等 ※収入証明（契約額に応じて、当社が必要とする場合）,担保･保証人:不要 ※貸付条件を確認し、借りすぎに注意しましょう。※当社が契約する貸金業務にかかる指定紛争解決機関:日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター ※ご契約には所定の審査があります。※商号：新生フィナンシャル株式会社 ※貸金業登録番号：関東財務局長(9) 第01024号　日本貸金業協会会員第000003号 ※2019年3月現在

レイクALSA：商品概要（貸付条件・お利息について）より

では、各々の無利息の利用条件について、異なる部分を確認してみましょう。

	60日間無利息（※1）	180日間無利息
利用できる人	WEBで申し込みした人、 レイクALSAで初めて借り入れする人	レイクALSAで初めて借り入れする人
無利息期間の適用開始日	契約日の翌日から
無利息扱いになる借入額	借入全額（※2）	～5万円まで（5万円超過分は通常金利が適用）
無利息が適用される利用(契約)限度額	1～200万円

※1) WEB申込限定、WEB以外の申し込み（自動契約機、電話）は30日間無利息となる
※2) 200万円以上の借り入れは30日間無利息が適用

ちなみに60日間（30日間）無利息、180日間無利息は併用できません。

無利息期間のスタートは契約日の翌日から

注意点として、無利息期間は借りた日からではなく、契約日の翌日から無利息期間が適用されることです。

また、60日と180日の無利息は一緒に利用できないため、どちらの無利息を利用するのかは事前に決めておきましょう。

60日、180日間無利息を利用した時の利息をシミュレーション

60日間、180日間の無利息をシミュレーションするにあたり、以下の条件から計算、表にしてみました。

• 契約日に実質年率18.0％で借り入れ
• 利用額は5万円、10万円、20万円、30万円、40万円、50万円
• 30日ごと（毎月）に返済
• 返済回数別に発生する利息

5万円借り入れした場合の利息総額

返済回数	1回	3回	6回	12回
5万円まで 180日間無利息	0円	0円	0円	1,097円
60日間無利息	0円	236円	1,128円	3,060円

10万円借り入れした場合の利息総額

返済回数	1回	3回	6回	12回	24回
5万円まで 180日間無利息	739円	986円	1,500円	4,998円	14,340円
60日間無利息	0円	473円	2,256円	6,228円	15,418円

20万円借り入れした場合の利息総額

返済回数	1回	3回	6回	12回	24回
5万円まで 180日間無利息	2,219円	3,722円	6,172円	15,036円	32,873円
60日間無利息	0円	946円	4,726円	12,460円	30,844円

30万円借り入れした場合の利息総額

返済回数	1回	3回	6回	12回	24回
5万円まで 180日間無利息	3,698円	6,665円	11,256円	24,043円	52,314円
60日間無利息	0円	1,390円	7,196円	19,200円	46,270円

50万円借り入れした場合の利息総額

返済回数	1回	3回	6回	12回	24回
5万円まで 180日間無利息	6,657円	12,641円	21,756円	44,116円	91,203円
60日間無利息	0円	2,337円	11,924円	32,673円	77,123円

20万円以下の借り入れであれば、5万円まで無利息を。20万円以上の借り入れであれば、60日間無利息を利用した方が良いことがわかります。

WEB申込をしない時の30日間無利息と180日間無利息と比較

この記事をご覧になっている人であれば、わざわざWEB申込以外を選ばないと思いますが、レイクのWEB申込を利用しない場合、30日、もしくは180日間いずれかの無利息となります。

では30日間無利息で借りた場合と180日間無利息、そしていかにレイクの60日間無利息がお得に借りられるのか？比較してみました。

シミュレーションは契約日に借り入れ、実質年率18.0％、30日ごとに返済した時の利息を計算しています。

5万円借り入れした場合の利息総額

返済回数	1回	3回	6回	12回
5万円まで 180日間無利息	0円	0円	0円	1,097円
30日間無利息	0円	731円	1,770円	3,834円
60日間無利息	0円	236円	1,128円	3,060円

10万円借り入れした場合の利息総額

返済回数	1回	3回	6回	12回	24回
5万円まで 180日間無利息	739円	986円	1,500円	4,998円	14,340円
30日間無利息	0円	1,463円	3,542円	7,779円	17,356円
60日間無利息	0円	473円	2,256円	6,228円	15,418円

20万円借り入れした場合の利息総額

返済回数	1回	3回	6回	12回	24回
5万円まで 180日間無利息	2,219円	3,722円	6,172円	15,036円	32,873円
30日間無利息	0円	2,927円	7,315円	15,562円	34,724円
60日間無利息	0円	946円	4,726円	12,460円	30,844円

30万円借り入れした場合の利息総額

返済回数	1回	3回	6回	12回	24回
5万円まで 180日間無利息	3,698円	6,665円	11,256円	24,043円	52,314円
30日間無利息	0円	4,347円	11,087円	23,861円	52,091円
60日間無利息	0円	1,390円	7,196円	19,200円	46,270円

ご覧の通り、レイクを利用するのであれば、30日間無利息を選ぶ理由はなく、60日間無利息が適用されるWEB申込を選ぶべきでしょう。

ちなみにレイクの無利息を最大限に活用し、利息を減らす方法があります。

レイクのWEB完結について

レイクのWEB完結であれば、インターネット上で申し込みから借り入れまで、すべて完結させることができるだけでなく、カードレスでも利用できます。

また前述しましたが、インターネット申込（WEB申込）であれば、レイクを初めて利用する人なら60日間無利息で利用できます。

普段、ネットを活用している人であれば、「WEB完結」を利用すべきでしょう。

提出書類も契約書もすべてネット上で手続き可能、郵送物もなし

「WEB完結」なら手続きに必要な本人確認書類もスマホで写真を撮り、スマホ、メールから提出も可能、契約後も自宅に送られてくる契約書等の郵送物もありません。

スマホを利用している人なら、煩わしさなく手続きできるのも魅力です。

WEB完結で本人確認を行う方法について

「WEB完結」で契約する場合、 以下の方法で本人確認、もしくは本人確認書類を提出できます。

• スマホから申し込み＆「運転免許証」を提出（スマホで撮影）
  →スマート本人確認
• スマホから申し込み＆「運転免許証がない」場合
  →口座登録（自動引落し用口座）で本人確認とする
• パソコンで申し込みした場合
  →本人確認書類を撮影しメールにて提出

メールにて本人確認書類を提出する場合は審査状況のご確認画面の「メールによるご提出」から行います。

また郵送で本人確認書類を行うことも可能ですが、借り入れするまで時間もかかります。

郵送物が届くことで家族（配偶者や親）にばれてしまった経験があります。誰にも知られたくない人ならWEB完結は是非、利用してほしいサービスです。

WEB完結でも在籍確認はある？

レイクですが、WEB完結でも在籍確認は必要、勤務先へ在籍確認は行われます。

申し込みの時に入力した勤務先の電話番号に在籍確認の電話がかかってきます。

レイクも電話以外の方法で在籍確認を行ってくれる可能性はありますが、もし勤務先への在籍確認を避けたければ、他社カードローンの利用も検討しましょう。

レイクのアプリ「e-アルサ」が便利

レイクなら、スマホアプリ「e-アルサ」を利用することで、スマホを片手にカードレスで借り入れ、返済が可能です*。

※セブン銀行「スマホATM取引」で借り入れ、返済できます。

また「e-アルサ」は新規申し込みから契約までできる他、審査状況の確認、本人確認書類等の提出など、契約までの手続きも行える他、実際にレイクを利用している方であれば、利用状況の確認、返済予定日の確認、店舗やATMの検索などもできます。

レイクを利用するなら是非、「e-アルサ」はぜひ、利用してほしいサービスです。

会員ページへログインをする時に必要な物と注意点

注意点としてカード番号、暗証番号、生年月日情報がなければ、会員ページにログインができなくなることです。

会員ページへログインをする時に必要な物

• カード番号（7桁）または会員番号（8桁）
• カード暗証番号（4桁）
• 生年月日

契約後、手元にカードが届きましたら、カード番号を写真で撮っておくのも一つでしょう。

もしくはカードレス契約をした場合、レイクより知らされたタイミングで情報をメモ、もしくは画面を保存（キャプチャー）しておきましょう。

会員ページにログインできない時の対処方法

カードを紛失してしまった、会員番号がわからない、設定した暗証番号を忘れたなど、レイクの会員ページに、ログインできない時には以下の手続きが必要となります。

暗証番号を忘れてしまった場合

暗証番号を忘れてしまった場合は、カードの再発行が必要となるため、自動契約機に出向く必要があります。

カード再発行時には本人確認書類（運転免許証、パスポート、健康保険証など）を持参しましょう。

カード番号や会員番号わからない場合

カード番号や会員番号わからない場合は、自動契約機に出向くか、「お客さま専用フリーダイヤル（0120-09-09-09）」に連絡しましょう。

レイクの返済方式について

レイクの返済方式は以下、2種類です。

• 残高スライドリボルビング方式
• 元利定額リボルビング方式

レイクの場合は基本的に残高スライドリボルビング方式で案内されます。

残高スライドリボルビング方式の返済額とは

レイクの残高スライドリボルビング方式ですが、利用残高に応じ、最低返済額が自動的には変更されず、最後に利用した時の金額に応じ返済額が決定されます。

例）レイクで50万円借りて、利用残高が40万円を下回った場合

例えば、50万円借りた場合、月々の最低返済額は「14,000円」に設定されています。残高スライドリボルビング方式の返済額例を見てみましょう。

利用残高	毎月の最低返済額	返済回数
1～100,000円	4,000円	36回以内
100,001～200,000円	8,000円
200,001～300,000円	12,000円
300,001～400,000円	13,000円	60回以内
400,001～500,000円	14,000円

そして返済を続けていき、40万円を切ったところで最低返済額が「13,000円」になると思いきや、最低返済額は変更されず「14,000円」のままとのこと。

これは利用残高が10万円を切った場合、最低返済額は「4,000円」ではなく、「14,000円」を支払い続けることになります。

残高が10万円になった時に最低返済額を「4,000円」に変更したいなら

もし10万円の残高になった時に「14,000円」から「4,000円」に返済額を変更したければ、利用残高が10万円以内に収まるよう再び、借り入れしましょう。

レイクの場合、提携ATMでも1,000円単位で借りられるので最低返済額の微調整は可能、つまり、新たに利用した時点での利用残高に応じ、最低返済額が再設定されます。

ちなみにレイクの最低返済額が自動で変更されないことは良いことであり、早期完済に繋がります。つまり、支払う利息も圧縮できます。

借入残高に応じ、返済額が減るカードローンもありますが、結果、返済期間が長期化してしまうため、支払う利息は増えます。

毎月の返済が負担にならない人であれば、そのまま返済し続けることが望ましいでしょう。

元利定額リボルビング方式について

レイクの元利定額リボルビング方式ですが、利用残高（借りる金額）が高額になった場合のみ案内するため、基本的に案内されない返済方式です。

高額な借り入れとはいくらか？問い合わせしましたが、仮に100万円借りても元利定額リボルビング方式は採用しないとの回答でした。

また、元利定額リボルビング方式ですが、契約時に決められた最低返済額は後で変更することができません。

例えば、契約額が20万円の場合、月々の最低返済額は8,000円に設定されますが、完済するまで、この金額の変更はできません。

レイクの借入と返済について

借入方法について

• 振込融資(インターネット振込)
• 新生銀行カードローンATM*
• 提携ATM

※新生銀行カードローンATMは新生銀行のマークがあるATMも可

返済方法について

• Web返済
• 銀行振込み（返済手数料が発生）
• 新生銀行カードローンATM
• 提携ATM
• 自動引落し

～自動引落しの注意点～
Webで契約（郵送なし）の場合、ゆうちょ銀行・三井住友銀行・りそな銀行・埼玉りそな銀行・楽天銀行・ジャパンネット銀行・新生銀行など利用できず。ゆうちょ銀行は可能。

Web返済で利用できる金融機関一例

三菱UFJ銀行、三井住友銀行、ゆうちょ銀行、りそな銀行、楽天銀行、ジャパンネット銀行

Web返済であれば、土日祝日問わず返済が可能。振込手数料も無料です。

レイクで一括返済したい場合

レイクで一括返済したい場合、Web返済、新生銀行カードローンATM、銀行振込であれば可能です。

「自動引落し」での一括引き落とし、「提携ATM」からは一括返済はできません。

また「銀行振込み」の場合、返済時の手数料がかかってしまうため、もし一括返済するのであれば、Web返済を利用しましょう。

提携ATMについて

• セブン銀行ATM
• イオン銀行ATM
• ローソンATM
• ミニストップATM
• ファミリーマートATMなど

提携ATM利用手数料について

取引	取引金額	手数料発生	手数料清算
借入	1万円以下	110円	–
借入	1万円超	220円	–
返済	1万円以下	110円	〇
返済	1万円超	220円	〇

借り入れ時に発生する手数料は返済時に清算されるため、仮に20,000円借りた場合、手数料は引かれずに20,000円出金できます。

返済時の手数料は返済の時に一緒に清算されるため、最低返済額のみの返済であれば、手数料分は元金に充当されません。つまり、元金の返済分が少なくなります。

返済金額から優先して支払われるのは

• 手数料
• 未払利息
• 遅延利息
• 元金

最後に支払われるのは「元金」となるため、少しでも元金を減らしたい場合は手数料分も含め、最低返済額以上に追加返済（上乗せ返済）して返済しましょう。

「未払利息」は前回の返済日から借入残高に対する利息です。

「遅延利息」は前回の返済日に返済できず発生した、遅延損害金で生じる利息（20.0％で計算される）です。

返済日について

レイクの返済日はご自身で指定できます。また毎月の返済は借り入れした日から、14日以上経った日が返済するタイミングとなります。

例えば、毎月の返済日が20日であれば、10月5日に借り入れした場合、返済は10月20日となります。

もし10月10日に借り入れした場合、返済日である20日まで10日間となるため、10月ではなく、11月20日に返済となります。

毎月の返済はもちろん、追加で返済したい場合もタイミングを間違えないようにしましょう。

いつ返済したら追加返済になるのか

返済日から15日前以上の返済分が追加返済扱いとなります。

例えば、返済日が20日の場合、21日〜翌月5日までの期間に返済した場合、追加返済として扱われます。

借入額に対する金利と月々の最低返済額

最低返済額の設定は他の消費者金融と比べても変わらず、一般的な返済額設定です。

借入時の金額	金利	返済額	返済回数
100,000円	18.0%	4,000円	32回
200,000円	18.0%	8,000円	32回
300,000円	18.0%	12,000円	32回
400,000円	18.0%	12,000円	47回
500,000円	18.0%	14,000円	52回
600,000円	18.0%	16,000円	56回
700,000円	18.0%	19,000円	54回
800,000円	18.0%	21,000円	57回
900,000円	18.0%	24,000円	56回
1,000,000円	15.0%	27,000円	50回
1,500,000円	15.0%	42,000円	48回
2,000,000円	15.0%	53,000円	52回

前述しましたが、レイクは借り入れ時の金額に応じて返済額が決定します。利用残高に応じ返済額が変わらないため、早期完済できるのが特徴です。

返済シミュレーション

レイクで10万円、金利18.0%で借り入れし、毎月1万円返済した場合をシミュレーションしました。

返済回数	元金	返済額	利息
1	¥100,000	¥10,000	¥1,479
2	¥91,479	¥10,000	¥1,353
3	¥82,833	¥10,000	¥1,225
4	¥74,058	¥10,000	¥1,096
5	¥65,154	¥10,000	¥964
6	¥56,118	¥10,000	¥830
7	¥46,948	¥10,000	¥695
8	¥37,643	¥10,000	¥557
9	¥28,200	¥10,000	¥417
10	¥18,617	¥10,000	¥275
11	¥8,892	¥9,024	¥132
利息総額	¥9,024

レイクで10万円借りた場合の返済額は通常4,000円、完済するまでに支払う利息は「26,260円（返済回数32回）」となります。

つまり、追加返済することで、利息を3分の1以下に抑えることができます。

支払う利息を減らしたい方であれば、上記シミュレーションのように毎月の返済額を増やし、短い期間で完済を目指しましょう。

まとめ

レイクは融資までの時間短縮に力を入れていることから審査時間も早く、少しでも早く借りたい人に向いているカードローンです。

インターネットで申し込みから契約を済ませ、振込融資をしてもらえば、最短最速で借り入れも可能です。

そしてレイクの魅力として、60日間無利息（初めて利用する人＆WEB申込限定）で借りられることです。

無利息を上手に活用すれば、支払う利息も減らせるため、借り入れする金額から60日、180日の無利息を選びましょう。

スマホアプリ「e-アルサ」、カードレスで利用できるなど今後も新サービスに期待できるカードローンです。